Raport trim 3 2024

Grupul BCR, rezultate in primele 9 luni 2024: Constructie de prosperitate prin educatie financiara, transformare digitala si reindustrializare sustenabila

Rezumat¹:

Deschisi pentru oameni, deschisi pentru afaceri cu impact

¾     Portofoliul total de credite nete acordate clientilor de Banca Comerciala Romana (Grupul BCR) a crescut cu 13,3% an pe an la 30 septembrie 2024.

¾     Credite noi acordate in valoare de 12,4 miliarde de lei in primele noua luni din 2024 catre persoane fizice (credite ipotecare si de consum) si microintreprinderi. Stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 10,1% an pe an, in timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 50,2% an pe an. De asemenea, stocul de credite acordate microintreprinderilor a inregistrat o crestere de 27,9% an pe an.

¾    BCR a aprobat credite noi corporate in valoare de 10,5 miliarde de lei pana la 30 septembrie 2024, dintre care aproximativ 29% sunt destinate investitiilor. 

¾      Peste 5.200 de companii (IMM-uri si corporate), care creeaza aproximativ 250.000 de locuri de munca, au fost finantate de BCR in primele noua luni din 2024.

Digitalizare accelerata

¾     2,47 milioane de utilizatori ai ecosistemului digital George (internet banking si mobile banking), dintre care aproape 2,1 milioane sunt utilizatori activi ai aplicatiei George mobile cu o crestere de 16% an pe an.

¾    87% din totalul produselor BCR pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare si de consum, cont de economii, depozite, asigurari si produse investitionale) au fost acordate pe flux 100% digital in in primele noua luni din 2024. In plus, BCR este singura banca din Romania care ofera credit ipotecar pe flux 100% digital, direct din George, intr-un mod simplu, transparent si rapid.

¾     Peste 160.000 de companii sunt inrolate in George pentru afaceri, ecosistemul digital unic in Romania. In primele noua luni din 2024, peste 70% dintre clientii eligibili si-au deschis relatia cu banca prin Digital Onboarding, iar aproape 70% dintre creditele pentru clientii microintreprinderi au fost acordate prin produsele digitale disponibile: Overdraft Digital, Credit Inteligent George, Card de Credit George si Linia de credit IMM Invest.

_________________________

¹Toate datele financiare de mai jos constituie rezultate consolidate neauditate ale Grupului Banca Comerciala Romana (BCR) pentru 1-9 2024, potrivit IFRS. Cu exceptia cazului in care se specifica altfel, rezultatele financiare pentru 1-9 2024 sunt comparate cu rezultatele financiare pentru 1-9 2023. De asemenea, cu exceptia cazului in care se specifica altfel, cursurile de schimb valutar utilizate pentru conversia cifrelor in euro sunt cele furnizate de Banca Centrala Europeana. Contul de profit si pierdere este convertit folosind cursul mediu de schimb valutar pentru 1-9 2024 de 4,9744 RON/EUR atunci cand se refera la rezultatele pentru 1-9 2024 si folosind cursul mediu de schimb pentru 1-9 2023 de 4,9389 RON/EUR atunci cand se refera la rezultatele obtinute in 1-9 2023. Bilanturile la 30 septembrie 2024 si la 31 decembrie 2023 sunt convertite utilizand cursurile de schimb de inchidere la datele respective (4,9753 RON/EUR la 30 septembrie 2024 si 4,9756 RON/EUR la 31 decembrie 2023). Toate modificarile procentuale se refera la cifrele exprimate in lei.

Impact sustenabil si dezvoltare durabila

¾    Peste 1.960 milioane de lei (392 milioane de euro) finantari verzi corporate, cu un volum de aproximativ sase ori mai mare, comparativ cu 1-9 2023. Peste 50% din finantarile verzi corporate sunt proiecte de energie regenerabila, BCR  fiind principalul partener pentru astfel de investitii si initiative dezvoltate in Romania.

¾    Mai mult de 1.160 milioane de lei (232 milioane de euro) finantari in 1-9 2024 pentru achizitia de locuinte cu certificat de performanta energetica clasa A si B. Produsul ipotecar Casa Mea Natura a reprezentat 62% din creditele ipotecare noi, acordate in primele noua luni ale anului.

Grupul BCR a inregistrat un profit net de 2.217 milioane de lei (446 milioane de euro) in 1-9 2024.

„Invatam in permanenta ce conteaza pentru clientii nostri si pentru romani. Si, impreuna, invatam cum sa conducem conversatia despre bani pentru a construi prosperitate in fiecare comunitate si pentru fiecare dintre noi. Rezultatele noastre sunt direct legate de experienta pe care reusim sa o oferim si de impactul pe care il cream in societate. Ne incurajeaza cei peste 1,5 milioane de romani care au trecut prin programele BCR de educatie financiara – Scoala de Bani si Financial Coaching. De asemenea, contam pe investitiile in digitalizarea operatiunilor, care ne-au ajutat sa facem banking-ul accesibil oriunde si oricand, dar si pe cele peste 5.200 de proiecte si antreprenori pe care i-am sustinut si finantat in primele noua luni ale anului.

Calitatea activelor si extinderea bilantului in sectoare strategice – asa cum sunt energia, agricultura si productia industriala – ne confirma increderea de care beneficiem din partea celor ce creeaza valoare in Romania, oameni alaturi de care gandim si dezvoltam viitor”.

Sergiu Manea, CEO Banca Comerciala Romana

Grija pentru comunitate

¾   BCR a donat 200.000 euro in semn de solidaritate si sprijin reciproc, pentru Fundatia Comunitara Galati, in plus fata de cei 200.000 euro donati de clientii BCR prin platforma George. Banii sunt folositi pentru a asigura continuitatea procesului educational al copiilor din localitatile afectate de inundatiile din judetul Galati, prin sprijinirea reabilitarii institutiilor de invatamant si asigurarea materialelor didactice pentru profesori si elevi.

Educatie si preventie financiara pentru tot ciclul de viata

¾     Aproximativ 1,43 milioane de romani au trecut prin programele de educatie financiara BCR – Scoala de Bani si Coaching Financiar.

o    Peste 742.000 de copii, adolescenti, tineri si adulti sunt absolventi Scoala de Bani. Proiectul a fost lansat in 2016 si a devenit cel mai amplu program de educatie financiara din Romania, ajutand romanii sa aiba o relatie mai buna cu banii si sa ia decizii financiare inteligente. In primele noua luni din 2024, peste 97.000 de persoane au trecut prin cursurile Scoala de Bani.

o    690.000 persoane au beneficiat de un plan financiar personalizat prin Coaching Financiar, dintre care peste 316.000 doar in primele noua luni din 2024. Cei care acceseaza o sesiune de consiliere financiara, isi schimba comportamentul de economisire si invata sa se protejeze pentru situatii neprevazute. Pana la 30 septembrie 2024, 58% dintre clientii care au beneficiat de coaching si-au stabilit ca obiectiv construirea unui fond de urgenta. In plus, la nivel de banca, 25% dintre cei care au deschis un cont de economii si 37% dintre cei care au accesat o pensie privata au participat la o sesiune de Coaching Financiar inainte de a lua aceste decizii.

¾     In 2024, am continuat programul „Buna Ziua, Schimbare!”, demersul de accelerare a gradului de bancarizare si incluziune financiara, prin unitatea mobila BCR. Pe parcursul acestui an, unitatea mobila a facut peste 3.900 de kilometri si a ajuns in noua localitati din Romania (Poienile de Sub Munte din judetul Maramures, Crasna din judetul Salaj, Pancota din judetul Arad, Tasnad in judetul Satu Mare, Vorona in judetul Botosani, Cobadin in judetul Constanta, Vama Buzaului in judetul Brasov, Patarlagele in judetul Buzau si Valea Doftanei in judetul Prahova), pentru a oferi locuitorilor acces la servicii si produse bancare, dar si la ateliere de educatie financiara.

Digitalizare accelerata si transformarea interactiunilor cu clientii

¾      Vanzari digitale record in George in primele noua luni din 2024

o    95% din totalul creditelor de consum au fost acordate pe flux 100% digital;

o    98% din totalul cardurilor de credit si 100% din totalul produselor de tip descoperit de cont au fost acordate pe flux 100% digital;

o    99% din conturile de economii si peste 90% din depozite au fost vandute digital;

o    92% din totalul produselor de protectie si asigurare au fost achizitionate pe flux 100% digital.

¾    Clientii BCR au primit peste 30 milioane de lei  prin George Moneyback, programul de loialitate care ofera bani inapoi celor care folosesc plata cu cardul. George Moneyback a ajuns la peste 1,3 milioane de utilizatori, in crestere cu 25% fata de aceeasi perioada in 2023. In plus, BCR este banca cu cel mai mare numar de utilizatori Moneyback la nivelul Grupului Erste.

¾      Peste 184 milioane de tranzactii cu plati digitale in transportul public s-au inregistrat, in ultimii cinci ani, dintre care peste 45 milioane in primele noua luni din 2024, in crestere cu 17% fata de aceeasi perioada din 2023. BCR a implementat solutia de plata contactless in 18 orase din Romania, inclusiv Bucuresti.

¾      Mai mult de 2,3 milioane de tranzactii, in valoare totala de 63 milioane lei, au avut loc de la implementarea sistemului de plata inteligenta pentru parcarile de la terminalele Aeroportului International Henri Coanda. Solutia inteligenta implementata de BCR permite oricarei persoane sa plateasca parcarea la aeroport contactless, cu cardul bancar sau cu orice dispozitiv inteligent care permite plata prin tehnologia NFC, intr-un mod extrem de simplu si rapid, atat la terminalele de plata, cat si direct la barierele de acces.

¾      Am continuat dezvoltarea unitatilor pe baza unui model ce transforma agentia bancara intr-un centru de dialog financiar si am mai deschis 7 hub-uri noi pe acest model, in Iasi, Ramnicu-Sarat, Vaslui, Carei, Reghin, Bucuresti si Slatina, urmand planul investitional in modernizarea spatiului, dar si in echiparea cu tehnologie de ultima generatie.

¾      Facilitam conversatiile digitale ale clientilor si investim in dezvoltare Contact Center-ului BCR, pentru mai multa accesibilitate, confort si suport de incredere. Din peste 1,5 milioane de apeluri in primele noua luni din 2024, peste 800.000 au fost gestionate prin chatbot-ul ADA si prin IVR-ul conversational, meniul interactiv prin care preluam apelurile in Contact Center. De asemenea, peste 650.000 de clienti au ales sa se autentifice, intr-un mod simplu si rapid, direct din platforma George sau prin Voice ID.

Impactul BCR in economie si societate

In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice si microintreprinderi de 12,4 miliarde de lei in 1-9 2024. Stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 10,1% an pe an, in timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 50,2% an pe an. De asemenea, stocul de credite acordate microintreprinderilor a inregistrat o crestere de 27,9% an pe an.

In activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii in valoare de 10,5 miliarde de lei in primele noua luni din 2024, dintre care aproximativ 29% sunt destinate investitiilor.

Portofoliul de finantari acordate clientilor BCR Leasing a ajuns in T3 2024 la o valoare de 4,54 miliarde de lei (913 milioane de euro), cu o crestere de 13% comparativ cu perioada similara a anului 2023. Subsidiara de leasing a BCR a continuat sustinerea mediului antreprenorial romanesc si a inregistrat cele mai solide cresteri in sectorul de constructii, transporturi, servicii medicale si comert. 

Anul acesta, BCR Leasing a accelerat transformarea digitala si a lansat eBCR Leasing, prima solutie de leasing financiar auto 100% online, din Romania, destinata intreprinderilor cu asociat unic. Platforma permite antreprenorilor sa acceseze solutia de leasing financiar auto simplu, rapid si sigur, eliminand necesitatea deplasarii la sediile finantatorului. Tot pentru sustinerea antreprenorilor a fost lansata si Lease EduFin, o initiativa destinata educatiei financiare despre leasing, disponibila pe www.bcrleasing.ro, prin care acestia pot accesa informatii utile si actualizate despre solutiile de finantare, costuri si beneficii, dar si despre ce presupune accesarea si gestionarea leasing-ului financiar. In plus, LEA, chatbot-ul AI disponibil 24/7 pe site-ul BCR Leasing, a facilitat accesul rapid la informatii si servicii, ajutand clientii sa-si gestioneze relatia de leasing intr-un mod mai simplu. Pana in prezent, 85% dintre clientii BCR Leasing, indiferent de structura de actionariat, au parcurs procesul de actualizare a datelor personale 100% online, direct din LEA.

La 30 septembrie, BCR Social Finance a finantat peste 1.400 de microintreprinderi si 25 de ONG-uri, sustinand peste 3.100 locuri de munca. In plus, in primele noua luni ale anului, BCR Social Finance IFN S.A. a acordat 300 credite StudyUP pentru formare continua prin cursuri universitare, de masterat, doctorat sau specializare, sustinand educatia pe tot parcursul de viata. De asemenea, BCR prin echipa Social Banking a acordat finantari in valoare de 2,2 milioane de euro catre organizatiile cu impact social. Aceste finantari au sustinut Obiectivele de Dezvoltare Durabila (SDG) stabilite de Organizatia Natiunilor Unite, avand impact pentru 1.000 de beneficiari.

AmpliFY ONG, initiativa BCR Social Finance si Launch Romania, cu sprijinul BCR, Bursa Binelui si ERSTE Foundation, care a fost lansata in decembrie 2023, cu scopul de a sustine dezvoltarea mediului ONG din Romania, a ajuns deja la peste 1.300 de organizatii din sectorul non-profit si de impact, care s-au inscris in comunitate si au participat la evenimente fizice sau online. In cadrul AmpliFY ONG au avut loc 15 workshop-uri online si noua evenimente de comunitate, in patru orase din Romania: Bucuresti, Oradea, Craiova si Suceava. Cel mai recent eveniment, „Connecting for non-formal education” in colaborare cu Eematico si NGO Academy, a fost creat ca un eveniment vertical si a strans 80 de reprezentanti ai ONG-urilor din zona de educatie non-formala, profesori din sectorul public si privat, directori de cluburi de copii si antreprenori din zona de educatie non-formala.

Performanta financiara a Grupului BCR in 1-9 2024

BCR a realizat un profit net de 2.217 milioane de lei (446 milioane de euro) in 1-9 2024, in crestere cu 30,6% fata de 1.698 milioane de lei (344 milioane de euro) in 1-9 2023, datorita unei performante operationale imbunatatite, sustinuta de un volum mai mare de afaceri cu clientii.

Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 22,2% pana la 2.841 milioane de lei (571 milioane de euro) in 1-9 2024, de la 2.324 milioane de lei (471 milioane de euro) in 1-9 2023, pe fondul unei cresteri puternice a veniturilor operationale si o buna gestionare a cheltuielilor operationale.

Venitul net din dobanzi a crescut cu 19,5% pana la 3.190 milioane de lei (641 milioane de euro) in 1-9 2024, de la 2.671 milioane de lei (541 milioane de euro) in 1-9 2023, determinat de un volum mai mare de business.

Venitul net din comisioane s-a imbunatatit cu 12,9% pana la 817 milioane de lei (164 milioane de euro) in 1-9 2024, de la 724 milioane de lei (147 milioane de euro) in 1-9 2023, determinat de un volum mai mare de tranzactii.

Rezultatul net din tranzactionare si din instrumente financiare evaluate la valoare justa a crescut cu 2,9% pana la 413 milioane de lei (83 milioane de euro) in 1-9 2024, de la 402 milioane de lei (81 milioane de euro) in 1-9 2023.

Venitul operational a crescut cu 16,2% pana la 4.461 milioane de lei (897 milioane de euro) in 1-9 2024, de la 3.839 milioane de lei (777 milioane de euro) in 1-9 2023, determinat de toate componentele principale de venit.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 1.620 milioane de lei (326 milioane de euro) in 1-9 2024, in crestere cu 7,0% in comparatie cu 1.514 milioane de lei (307 milioane de euro) in 1-9 2023, determinat de alte cheltuieli administrative mai mari, in principal IT, consultanta si cheltuieli de marketing, in timp ce cheltuielile cu personalul au scazut.

In baza acestor evolutii, raportul cost-venituri s-a imbunatatit pana la 36,3% in 1-9 2024, fata de 39,4% in 1-9 2023.

Costurile de risc si calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o eliberare neta de provizion de 63 milioane de lei (13 milioane de euro) in 1-9 2024, comparativ cu o alocare de provizion de 189 milioane de lei (38 milioane de euro) in 1-9 2023. Acest rezultat a fost determinat de actualizarea metodologiei pentru diferitele ponderi asociate scenariilor utilizate in calculul provizioanelor de risc de credit.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,7% in septembrie 2024, in scadere fata de nivelul de 2,9% inregistrat in decembrie 2023. Aceasta evolutie reflecta cresterea creditelor acordate clientilor, precum si recuperarile, creditele redevenite performante precum si creditele neperformante scoase din bilant de pe ambele segmente retail si corporate, care au compensat partial formarea de noi credite neperformante. In acelasi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 163,7% in septembrie 2024.

Capitalizare si finantare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,5% in august 2024, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 23,0% (Grup BCR, dupa capitalizarea profitului) in decembrie 2023 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR.

Creditele si avansurile nete acordate clientilor au crescut cu 9,3% pana la 64.217 milioane de lei (12.907 milioane de euro) la data de 30 septembrie 2024 de la 58.743 milioane de lei (11.806 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, sustinute in principal de cresterea puternica a creditarii retail.

Depozitele de la clienti au crescut cu 11,9% pana la 87.790 milioane de lei (17.645 milioane de euro) la data de 30 septembrie 2024 de la 78.482 milioane de lei (15.773 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, sustinute atat de cresterea depozitelor corporate, cat si a celor retail.

***

BCR ofera o gama completa de produse si servicii financiare, printr-o retea de 20 centre de afaceri si 18 birouri mobile dedicate companiilor si 317 de unitati retail situate in majoritatea oraselor din tara cu peste 10.000 de locuitori, dintre care 71% sunt unitati unde operatiunile cu numerar se efectueaza doar la echipamente (cashless). Clientii BCR dispun de o retea nationala extinsa de ATM-uri si masini multifunctionale (2.000 de echipamente) si servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking si E-commerce.

Pentru mai multe informatii, va rugam sa contactati biroul de presa la adresa: comunicare@bcr.ro

Aceasta informatie este disponibila si pe pagina noastra web la: www.bcr.ro

Pentru mai multe detalii despre produsele si serviciile oferite de BCR, va rugam sa ne contactati la:

­