Rezultate financiare neauditate semestrul I 2023

Catre: AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARA (ASF)

Sectorul Instrumente si Investitii Financiare

BURSA DE VALORI BUCURESTI (BVB)

COMUNICAT DE PRESA: CEC Bank raporteaza un profit net neauditat de 369,4 milioane de lei in prima jumatate a anului 2023

·         CEC Bank continua sa sustina economia: credite noi acordate de circa 5 miliarde de lei in primul semestru din 2023 

·         CEC Bank continua sa-si consolideze pozitia pe piata – cu o crestere a activelor nete de  29,4% fata de perioada similara a anului trecut, de la 53,4 miliarde de lei la 69,08 miliarde de lei  

·         CEC Bank continua investitia in programul sau de transformare si de evolutie digitala: valoarea investitiilor realizate in primele sase luni ale anului se ridica la 84,3 milioane de lei

·         CEC Bank a preluat pachetul de 99,993% din capitalul social al Fondului de Garantare a Creditului Rural (FGCR), tranzactie finalizata in luna iulie si continua eforturile pentru a intra pe piata asigurarilor generale

CEC Bank a inregistrat un profit net estimat, neauditat, de 369,4 milioane de lei in primul semestru din 2023. Banca a continuat sa-si consolideze pozitia pe piata si a inregistrat o crestere a activelor nete pana la 69,08 miliarde de lei - plus 29,4% fata de perioada similara a anului trecut.  

”Am continuat sa finantam economia cu credite noi in valoare de circa 5 miliarde lei acordate in primul semestru si sa ne consolidam pozitia pe piata prin cresterea activelor la o valoare nemaiatinsa pana acum de CEC Bank – peste 69 miliarde de lei. Banca a continuat programul de transformare si modernizare si a investit in digitalizarea produselor si serviciilor oferite clientilor. In acelasi timp, am jucat un rol activ la cresterea gradului de incluziune financiara din Romania, oferind consiliere si acces la servicii bancare prin intermediul retelei teritoriale CEC Bank, cu peste 1.000 de unitati bancare (cea mai extinsa din Romania). Am continuat sa investim in echipamente moderne iar numarul de ATM/MFM de ultima generatie a crescut cu aproximativ 48%, ajungand la aproape 1.300. Vom continua planurile de crestere si de atragere de resurse si capital pentru a finanta economia romaneasca si vom incuraja clientii sa faca economii. Intr-un context de piata din care nu sunt deloc excluse incertitudinile macroeconomice si geopolitice, o provocare pentru CEC Bank este aceea de a se mentine si in acest an ca o banca atractiva pentru toti romanii, dar si o banca profitabila si orientata spre rezultate”, a declarat Bogdan Neacsu, Presedinte CEC Bank.   

Veniturile nete din dobanzi si comisioane au crescut cu 10,7% fata de perioada similara a anului trecut, pana la 912,7 milioane de lei, in conditiile in care ratele bonificate pentru depozite au crescut intr-un ritm mai accelerat decat cele pentru credite.   

Banca si-a imbunatatit semnificativ eficienta operationala prin controlul strict al cheltuielilor de functionare (depreciere alte active, amortizare, cheltuieli administrative, salarii etc.)  care au crescut cu doar 4% fata de perioada similara a anului precedent, in timp ce rata de inflatie in acest interval a fost de 10,3%.   

Creditele in sold acordate clientilor (valoare bruta) se ridica la 32,25 miliarde de lei, in crestere cu 10% fata de perioada similara din 2022.  

Depozitele atrase de la clienti nebancari au crescut cu circa 27% fata de sfarsitul primului semestru al anului trecut, pana la 59,8 miliarde de lei.  

CEC Bank continua sa joace un rol important in economie, finantand si sprijinind companiile si persoanele fizice in activitatile lor operationale dar si prin proiectele lor individuale:  

·         Peste 27.000 de credite noi in primul semestru din 2023, cu o valoare cumulata de aproximativ 5 miliarde de lei;  

·         4 miliarde de lei credite pentru companii, din care circa un miliard acordat in cadrul programului IMM Invest Plus si peste 550 milioane de lei finantari pentru implementarea proiectelor cu fonduri europene - ne-am concentrat pe sustinerea proiectelor investitionale ale clientilor existenti dar si pe diversificarea portofoliului. Principalele domenii de activitate finantate, in corelatie cu programele care vizeaza proiecte de interes national si regional au fost: constructiile, agricultura si energia regenerabila;  

·         Peste 23.000 de romani, persoane fizice, au beneficiat de finantari in valoare de 0,9 miliarde de lei pentru a-si transforma proiectele si dorintele in realitate;  

·         Numarul clientilor care au accesat produse de creditare prin fluxurile online / rapide s-a dublat fata de aceeasi perioada a anului 2022, la fel si numarul celor care au accesat pachete de produse si servicii online;  

·         Agricultura a avut cea mai mare crestere in portofoliul CEC Bank, ajungand al doilea domeniu finantat de catre CEC Bank. Soldul creditelor a crescut pana la 4,66 miliarde de lei, crestere de 40% fata de jumatatea anului trecut;  

·         Volumul schimburilor valutare efectuate de clienti a crescut cu 11,42% pana la 10,14 miliarde de lei. 

Digitalizarea operatiunilor clientelei  

Volumele de tranzactionare prin card (emitere si acceptare carduri) au crescut in medie cu aproximativ 30%, iar valoarea cu circa 21%. Volumele de tranzactionare la comerciantii bancii au crescut cu peste 40%.

Numarul de echipamente ATM/MFM de ultima generatie a crescut cu aproximativ 48%, ajungand la aproape 1.300 echipamente pe teritoriul Romaniei. Reteaua de terminale fizice si virtuale POS, respectiv terminale softPOS (aplicatia Smartphone POS) a crescut cu circa 42% iar terminalele softPOS instalate pe telefoane mobile cu Android au crescut cu 156% fata de 30.06.2022.  

Numarul de utilizatori de internet banking a crescut cu peste 24% iar valoarea tranzactiilor cu aproape 30%; numarul de utilizatori de mobile banking a crescut cu circa 60% iar valoarea tranzactiilor cu peste 92%.

Proiecte in primul semestru din 2023  

CEC Bank a inceput implementarea, in premiera, un unui nou concept de unitate dedicata exclusiv acordarii de finantari agricultorilor – AGRI CEC, concept pe care banca il va implementa si in alte zone cu potential agricol din tara. AGRI CEC va avea un rol de integrator in ecosistemul clientului CEC Bank, oferind zone si fluxuri dedicate pentru dezvoltarea dar si atragerea clientiilor din agricultura. Vom crea un marketplace pentru clientii nostri unde vom aduce laolalta partenerii CEC Bank care pot furniza tot ceea ce au nevoie fermierii: consultanta, ingrasaminte, seminte, sisteme de irigatii, silozuri, utilaje agricole, etc.

Totodata, in linie cu strategia de a dezvolta un model de afaceri omni-channel, CEC Bank a continuat sa implementeze noul concept de design al unitatilor sale.  

In zona de digitalizare a serviciilor bancare, a fost extinsa oferta de servicii disponibile online fara drumuri la Banca, precum rambursarea anticipata a unui credit 100% online, pe un flux rapid, simplificat, in functie de disponibilitatea clientului, direct din platformele de Mobile Banking/Internet Banking si din marketplace-ul CEC_IN pentru persoanele fizice, dar si posibilitatea diminuarii limitei de suma acordata la cardurile de credit si overdraft direct din aplicatia Internet Banking pentru persoanele fizice. Pe parcursul anului 2023 s-a finalizat si adoptia tuturor fluxurilor rapide de creditare online de catre intreaga retea a bancii, inclusiv de catre agentiile de tip B (urban si rural). Totodata, au fost lansate fluxurile rapide de actualizare date clienti si refinantare credite de consum.  

CEC Bank a continuat intr-un ritm accelerat programul de modernizare si transformare. Valoarea investitiilor realizate in primele sase luni ale anului se ridica la 84,3 milioane de lei, din care peste 70% vizeaza investitii in sisteme IT (238% versus valoarea investitiilor din semestrul 1 din 2022).

Prin Programul de Transformare ne propunem modernizarea CEC Bank, punand accent pe diversificarea serviciilor pentru clienti, cresterea productivitatii utilizatorilor prin adoptarea de metode si tehnologii moderne.

Printre principalele proiecte ale Programului de Transformare, urmatoarele vor oferi functionalitati noi/adaugate, pe masura ce acestea devin partial operationale pana la sfarsitul anului:

·         CRM – imbunatatirea relatiilor de afaceri cu clientii, imbunatatirea performantelor prin cresterea vanzarilor si fidelizarea clientilor;

·         FIS Quantum si Pluridio - platforma moderna de trezorerie pentru activitatile de trezorerie si gestionarea bilantului, permitand, de asemenea, noi functii pentru clienti;

·         ERP (platforma SAP) – in platforma financiar-contabila actualizata.

Banca si-a propus sa faca din activitatile de trezorerie o linie de business iar acest lucru este sustinut de finalizarea implementarii unui sistem informatic modern pentru activitatile de Trezorerie si management de bilant, bazat pe solutia oferita de grupul american FIS Global – unul dintre cei mai mari furnizori la nivel global de solutii si tehnologii pentru sistemele bancare si de plati.  

CEC Bank a preluat pachetul de 99,993% din capitalul social al Fondului de Garantare a Creditului Rural (FGCR), tranzactie demarata in prima jumatate a anului si finalizata in luna iulie. Impactul achizitiei asupra indicatorilor de capital si de lichiditate ai Bancii este marginal, CEC Bank incadrandu-se in continuare in limitele de prudentialitate impuse de cadrul de reglementare. De asemenea, banca continua eforturile pentru a intra pe piata asigurarilor generale.

Pozitie financiara solida  

Rata fondurilor proprii totale se situa la un nivel de 22,81%, la sfarsitul primului semestru din 2023, in crestere fata de iunie 2022 (22,07%). De asemenea, banca inregistreaza o pozitie confortabila din punct de vedere al lichiditatii, indicatorul LCR fiind 262,83%, in crestere semnificativa fata de valoarea inregistrata la 30 iunie 2022 (184,73%).  

Banca a inregistrat cheltuieli nete cu provizioane/ajustari aferente creditelor si avansurilor acordate clientelei (inclusiv cheltuiala cu ajustarile pentru creante depreciate) in cursul primului semestru din anul 2023 in valoare de 57,9 milioane de lei, in scadere semnificativa fata de cheltuielile nete din aceeasi perioada a anului trecut (226,7 milioane de lei).  

Portofoliul de credite se mentine in continuare sanatos, in pofida contextului de piata in care inflatia si cresterea ratelor dobanzilor au afectat veniturile gospodariilor – situatie care a condus la o rata a creditelor neperformante de 5,41%.

Rata de rentabilitate a capitalurilor (ROE) a fost de 17,56%, marcand o crestere semnificativa fata de rata de rentabilitate inregistrata in anul 2022 (10,95%), datorita cresterii veniturilor operationale, scaderii costului riscului si controlului cheltuielilor operationale.  

Banca va continua programul de emitere de obligatiuni MREL, care a fost demarat la finalul anului 2022.

***

Despre CEC Bank

CEC Bank este institutia financiara cu cea mai lunga traditie din Romania. Fondata in 1864, CEC Bank are in prezent cea mai extinsa retea nationala, cu peste 1.000 de sucursale si unitati teritoriale si cu active de 69,08 miliarde lei, la sfarsitul primului semestru al anului 2023.  

CEC Bank este o banca universala de top pe piata romaneasca si ofera o gama completa de produse si servicii persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare, retele de ATM si POS, internet banking (CEConline), mobile banking (CEC app) si magazinul virtual CEC_IN – unde pot fi accesate produse si servicii bancare 100% online.   

Mai multe detalii despre produsele si serviciile oferite de CEC Bank pot fi obtinute in orice unitate a Bancii, apeland gratuit Serviciul suport clienti la numarul de telefon 0.800.800.848 sau accesand site-ul www.cec.ro.   

Ramanem la dispozitia dumneavoastra pentru furnizarea oricaror informatii suplimentare pe care le-ati considera eventual necesare la adresa bonds@cec.ro.

Simona ANDREI, Director - Vicepresedinte al Comitetului de Directie

Ionut LIANU, CBO