Rezultate financiare preliminare 2024

Grupul BCR, rezultate 2024: Volum mai mare de afaceri cu clientii si avans semnificativ pe finantarea economiei, digitalizarea bankingului si sustinerea educatiei

Rezumat¹:

¾      Crestere accelerata a business-ului BCR in 2024. Avans de 11% al activelor nete, o crestere de 19,2% a profitului net, venituri operationale mai mari cu 15,6% si un rezultat operational in crestere cu 19,3%, sustinute de un volum semnificativ mai mare de afaceri cu clientii.

¾      Finantarea economiei. Mai mult de 6.500 de companii, care creeaza aproximativ 280.000 de locuri de munca, au fost finantate de BCR in 2024.

¾      Investitii semnificative in digitalizarea produselor retail, cu 87% din produsele pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare si de consum, cont de economii, depozite, asigurari si produse investitionale) vandute pe flux 100% digital. Peste 2.000 de clienti au accesat un credit ipotecar direct din George, BCR fiind prima banca banca din Romania care a digitalizat cel mai complex produs de creditare retail.

¾     Impact prin educatie. 2 milioane de euro investitie in ZBOR, cel mai mare ecosistem pentru tinerii din Romania, care faciliteaza accesul la resurse de educatie si dezvoltare personala. Peste 1,8 milioane de romani au beneficiat de programele de educatie financiara Scoala de Bani si Coaching Financiar, iar BCR a transferat experienta in George, prin functionalitatile care sustin planificarea si educatia financiara personalizata.

Deschisi pentru oameni, deschisi pentru afaceri cu impact

¾      Portofoliul total de credite nete acordate clientilor de Banca Comerciala Romana (Grupul BCR) a crescut cu 13,6% an pe an la 31 decembrie 2024.

¾    Credite noi acordate in valoare de 15,6 miliarde de lei in 2024 catre persoane fizice (credite ipotecare si de consum) si microintreprinderi. Stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 51,9% an pe an. In acelasi timp, stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 12,1% an pe an, cu portofoliul de credite Prima Casa influentat de cererea in scadere. De asemenea, stocul de credite acordate microintreprinderilor a inregistrat o crestere de 10,4% an pe an.

¾    BCR a aprobat credite noi corporate in valoare de 13,9 miliarde de lei in 2024, dintre care aproximativ 28% sunt destinate investitiilor.

¾    BCR a contribuit la bugetul statului cu peste 1 miliard de lei, fiind unul dintre cei mai mari sustinatori ai economiei. Suma impozitului pe profit (520 milioane de lei) si a taxei suplimentare pe cifra de afaceri a bancilor (183 milioane de lei) aferente anului financiar 2024 se ridica la peste 703 milioane lei, la care se adauga TVA si alte categorii de taxe, inclusiv peste 360 de milioane de lei contributiile de asigurari sociale (CAS, CASS si alte beneficii sociale) pentru cei 5.220 de angajati.

Impact sustenabil si dezvoltare durabila

¾      Mai mult de 2,75 miliarde de lei finantari sustenabile corporate, cu un volum de aproximativ doua ori mai mare comparativ cu 2023. Peste 40% din finantarile sustenabile corporate semnate in 2024 sunt proiecte de energie regenerabila, BCR fiind principalul partener pentru astfel de investitii si initiative dezvoltate in Romania.

¾      Peste 1,9 miliarde de lei acordate pentru creditul Casa Mea Natura, destinat achizitiei de locuinte cu certificat de performanta energetica clasa A si B. Produsul ipotecar Casa Mea Natura a reprezentat 69% din creditele ipotecare noi, acordate in 2024.

Grupul BCR a inregistrat un profit net de 2.767 milioane de lei (556 milioane de euro) in 2024.

„In 2024, am fost acolo unde conteaza, alaturi de oameni si de companiile din Romania, prin solutii financiare si sprijin pentru a se dezvolta si a-si planifica viitorul cu incredere. Am finantat 6.500 de companii care genereaza 280.000 de locuri de munca, sustinand oportunitatile economice si extinderea afacerilor locale. Am accelerat digitalizarea in BCR pentru un banking simplu, rapid si personalizat, si am dus educatia financiara la peste 1,8 milioane de romani, prin Scoala de Bani si Financial Coaching. In plus, am lansat ZBOR, cel mai mare ecosistem dedicat tinerilor din Romania, unde le oferim noilor generatii resursele necesare pentru dezvoltarea personala si profesionala.

Rezultatele ne reconfirma rolul BCR ca partener solid pentru economia Romaniei si ne ofera convingerea ca investitiile strategice in digitalizare si educatie sunt esentiale pentru crestere. Privim spre viitor cu incredere si responsabilitate, gata sa sustinem o Romanie mai puternica, mai conectata si mai relevanta. Iar alaturi de cei peste 5.200 de colegi si 3 milioane de clienti, vom continua sa construim modelul nostru de banking, bazat pe expertiza, integritate si viziune pe termen lung.”

Sergiu Manea, CEO Banca Comerciala Romana

Digitalizare accelerata

¾      2,53 milioane de utilizatori ai ecosistemului digital George (internet banking si mobile banking), dintre care 2,16 milioane sunt utilizatori activi ai aplicatiei George mobile cu o crestere de 16% an pe an.

¾     Aproximativ 2 milioane de produse BCR au fost deschise digital, ceea ce reflecta modul in care George a contribuit la extinderea accesului la servicii financiare, printr-o experienta de utilizare simpla, sigura, accesibila oriunde, 24/7.

¾     60.000 de clienti si-au activat optiunea George Bills in primele trei luni de la lansare si peste 36.000 de facturi au fost platite astfel. Noua functionalitate acopera 350 de furnizori din Romania si permite utilizatorilor George sa-si gestioneze rapid plata facturilor, prin optiuni flexibile: scanarea codului de bare, incarcarea imaginii facturii sau conectarea contului online al furnizorului.

George pentru afacerea ta

¾      Peste 160.000 de companii sunt inrolate in George pentru afaceri, ecosistemul digital unic in Romania. In 2024, peste 63% dintre clientii eligibili si-au deschis relatia cu banca prin Digital Onboarding, iar aproape 70% dintre creditele pentru clientii microintreprinderi au fost acordate prin produsele digitale disponibile: Overdraft Digital, Credit Inteligent George, Card de Credit George si Linia de credit IMM Invest.

¾      82% dintre creditele IMM Plus 2024 acordate clientilor microintreprinderi au fost aprobate pe flux 100% digital, din George. BCR le-a oferit antreprenorilor posibilitatea sa acceseze linia de credit IMM Plus direct din George, cu aprobarea creditului in doar cateva minute. 

¾     Portofoliul de solutii digitale a fost extins si prin lansarea George SmartEU. Peste 78.000 de antreprenori au beneficiat de informatii sau consiliere pentru programele de finantare din fonduri europene sau nationale, prin intermediul ecosistemului BCR – George, George SmartEU si chatbot-ul ADA dedicat programelor de finantare.  George SmartEU a integrat 49 de programe de finantare, granturi si instrumente financiare.

¾     Extinderea ecosistemului a insemnat si digitalizarea celor mai solicitate tipuri de operatiuni, inclusiv deschidere de conturi in oricare dintre cele 14 valute disponibile si deschiderea de conturi dedicate proiectelor guvernamentale.

¾      George Store este cel mai mare marketplace de solutii pentru antreprenori si ofera acces la un portofoliu extins de servicii, cu oferte speciale: Sanatate (MedLife, Regina Maria), Securitate cibernetica (Bitdefender), Solutii digitale (semnatura digitala Trans Sped pentru persoane fizice si companii), Juridic (QuickLegal), Servicii (Edenred), Online Payments (Global Payments), Leasing (Financiar Auto, Echipamente), Solutii de facturare (Banqup, EasyBill), Administrare Afaceri (Regnet si SOLO).

Grija pentru comunitate

¾      Investitie de 2 milioane de euro, in 2024, pentru lansarea ZBOR, cel mai mare ecosistem din Romania dedicat tinerilor cu varste cuprinse intre 14 si 25 de ani. ZBOR include o serie de sapte hub-uri fizice (in Constanta, Iasi, Cluj, Brasov, Ploiesti, Targu-Jiu si Baia Mare), o curricula dinamica de educatie non-formala, un program de mentorat si o platforma online, care va fi disponibila in curand si va pregati tinerii pentru job-urile viitorului.

¾      In septembrie 2024, in urma inundatiilor din judetul Galati, BCR a donat 200.000 euro in semn de solidaritate si sprijin reciproc, pentru Fundatia Comunitara Galati, in plus fata de cei 200.000 euro donati de clientii BCR prin platforma George. Banii au fost folositi pentru a asigura continuitatea procesului educational al copiilor din localitatile afectate, prin sprijinirea reabilitarii institutiilor de invatamant si asigurarea materialelor didactice pentru profesori si elevi.

¾      Sala Studio a Teatrului de Stat din Constanta a fost redeschisa oficial in Decembrie 2024, dupa un proces de reabilitare realizat cu sprijinul BCR, care a contribuit cu 200.000 euro.

¾      BCR a sustinut cu 250.000 euro dezvoltarea Muzeului Ivan Patzaichin – Centru de Inovare Comunitara, care a fost deschis pentru public in Mai 2024 si a inregistrat aproximativ 18.000 de vizitatori anul trecut. Spatiul cultural de la Mila 23 onoreaza mostenirea legendarului campion Ivan Patzaichin si promoveaza educatia pentru sustenabilitate, inovatia si turismul in Delta Dunarii.

Educatie si preventie financiara pentru tot ciclul de viata

¾      Aproximativ 1,8 milioane de romani au trecut prin programele de educatie financiara BCR – Scoala de Bani si Coaching Financiar.

o    Peste 800.000 de copii, adolescenti, tineri si adulti sunt absolventi Scoala de Bani. Proiectul a fost lansat in 2016 si a devenit cel mai amplu program de educatie financiara din Romania, ajutand romanii sa aiba o relatie mai buna cu banii si sa ia decizii financiare inteligente. In 2024, peste 140.000 de persoane au trecut prin cursurile Scoala de Bani.

o    Peste 1 milion de persoane au beneficiat de un plan financiar personalizat prin Coaching Financiar, dintre care peste 634.000 doar in 2024. In 2024, 60% dintre clientii care au beneficiat de coaching si-au stabilit ca obiectiv construirea unui fond de urgenta.

¾      Eforturile de educatie financiara sunt sustinute atat de colegii din unitatile BCR, cat si prin introducerea de noi functionalitati in George, in zona de FinCoach. Acestea ajuta utilizatorii sa isi gestioneze mai bine banii si sa economiseasca, in timp ce George Tips ofera lunar peste 3 milioane de sfaturi personalizate, pentru o mai buna educatie financiara.

¾      In 2024, am continuat demersul de accelerare a gradului de bancarizare si incluziune financiara, prin unitatea mobila BCR. Pe parcursul anului, unitatea mobila a facut peste 6.000 de kilometri si a ajuns in 12 localitati din Romania pentru a oferi locuitorilor acces la servicii si produse bancare, dar si la ateliere de educatie financiara. Peste 1.500 de oameni din mediul rural au participat la cursurile de educatie financiara oferite de BCR, invatand cum sa ia decizii financiare informate si sa economiseasca.

Transformarea interactiunilor cu clientii

¾      Record in atragerea de clienti noi. Campania „Alege bine pentru tine”, una dintre cele mai ample oferte comerciale de pe piata de banking din Romania, a atras peste 150.000 de clienti noi. Vanzarile de credite de nevoi personale, carduri de credit si conturi de economii s-au dublat pe parcursul campaniei, in timp ce 170.000 de clienti si-au transferat salariul la BCR, iar 260.000 de clienti au achizitionat un al doilea produs din portofoliul bancii.

¾      Am continuat dezvoltarea sistemului de open banking, facilitand deschiderea de conturi George, prin flux 100% digital, direct din aplicatiile Kaufland, Lidl Plus, MyVodafone, Rompetrol si Profi. In plus, eMAG si BOLT s-au alaturat ca noi parteneri in George Store, oferind promotii speciale utilizatorilor.

¾      In noiembrie 2024, prin parteneriatul cu Dedeman am introdus un nou produs de creditare, disponibil direct la casa de marcat printr-un flux de plata simplificat.

¾      Clientii BCR au primit peste 31,5 milioane de lei  prin George Moneyback, programul de loialitate care ofera bani inapoi celor care folosesc plata cu cardul. George Moneyback a ajuns la peste 1,37 milioane de utilizatori, in crestere cu 22% fata de 2023.

¾      Peste 200 milioane de tranzactii cu plati digitale in transportul public s-au inregistrat, in ultimii cinci ani, dintre care peste 63 milioane in 2024, in crestere cu 18% fata de 2023. BCR a implementat solutia de plata contactless in 20 de orase din Romania, inclusiv Bucuresti.

¾      Mai mult de 2,6 milioane de tranzactii, in valoare totala de 72 milioane lei, au avut loc de la implementarea sistemului de plata inteligenta pentru parcarile de la terminalele Aeroportului International Henri Coanda. Solutia inteligenta implementata de BCR permite oricarei persoane sa plateasca parcarea la aeroport contactless, cu cardul bancar sau cu orice dispozitiv inteligent care permite plata prin tehnologia NFC, intr-un mod extrem de simplu si rapid, atat la terminalele de plata, cat si direct la barierele de acces.

¾     Am continuat implementarea planului de investitii in modernizarea sucursalelor, dar si in echiparea lor cu tehnologie de ultima generatie, iar peste 30% dintre unitatile BCR au fost renovate dupa modelul care transforma unitatile in centre de dialog financiar. In plus, 72% dintre sucursalele BCR sunt cashless.

¾      Facilitam conversatiile digitale ale clientilor si investim in dezvoltare Contact Center-ului BCR, pentru mai multa accesibilitate, confort si suport de incredere. Din peste 2 milioane de apeluri in 2024, mai mult de jumatate au fost gestionate prin chatbot-ul ADA si prin IVR-ul conversational, meniul interactiv prin care preluam apelurile in Contact Center. De asemenea, peste 850.000 de clienti au ales sa se autentifice, intr-un mod simplu si rapid, direct din platforma George sau prin  Voice ID.

Impactul BCR in economie si societate

In activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice si microintreprinderi de 15,6 miliarde de lei in 2024. Stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit si descoperit de cont) a crescut cu 51,9% an pe an. In acelasi timp, stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate in moneda locala a crescut cu 12,1% an pe an, cu portofoliul de credite Prima Casa influentat de cererea in scadere. De asemenea, stocul de credite acordate microintreprinderilor a inregistrat o crestere de 10,4% an pe an.

In activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii in valoare de 13,9 miliarde de lei in 2024, dintre care aproximativ 28% sunt destinate investitiilor.

Portofoliul de finantari acordate clientilor BCR Leasing a ajuns in 2024 la o valoare de 4,64 miliarde de lei (933 milioane de euro), cu o crestere de 12,5% comparativ cu 2023. Subsidiara de leasing a BCR a continuat sustinerea mediului antreprenorial romanesc si a inregistrat cele mai solide cresteri in sectorul de constructii, transporturi, servicii medicale si comert. 

In 2024, BCR Leasing a accelerat transformarea digitala si a lansat eBCR Leasing, prima solutie de leasing financiar auto 100% online, din Romania, destinata intreprinderilor cu asociat unic. Platforma permite antreprenorilor sa acceseze solutia de leasing financiar auto simplu, rapid si sigur, eliminand necesitatea deplasarii la sediile finantatorului. Tot pentru sustinerea antreprenorilor a fost lansata si Lease EduFin, o initiativa destinata educatiei financiare despre leasing, disponibila pe www.bcrleasing.ro, prin care acestia pot accesa informatii utile si actualizate despre solutiile de finantare, costuri si beneficii, dar si despre ce presupune accesarea si gestionarea leasing-ului financiar. In plus, LEA, chatbot-ul AI disponibil 24/7 pe site-ul BCR Leasing, a facilitat accesul rapid la informatii si servicii, ajutand clientii sa-si gestioneze relatia de leasing intr-un mod mai simplu. Pana in prezent, 73% dintre clientii BCR Leasing, indiferent de structura de actionariat, au parcurs procesul de actualizare a datelor personale 100% online, direct din LEA.

BCR Social Finance a sustinut peste 2.500 de microintreprinderi, dintre care 1.300 in sectorul agribusiness, oferind finantari in valoare de 33,2 milioane de euro si sustinand peste 3.000 locuri de munca. In plus, a finantat 36 de ONG-uri si intreprinderi sociale, contribuind la bunastarea a peste 30.000 de beneficiari si la mentinerea a peste 900 de locuri de munca. Aceste finantari sprijina Obiectivele de Dezvoltare Durabila (SDG) stabilite de Organizatia Natiunilor Unite, printre care cele mai abordate tin de SDG 3 (Sanatate si Bunastare), SDG 4 (Educatie de calitate) si SDG 11 (Orase si Comunitati Durabile).  In plus, BCR Social Finance a acordat 223 de credite StudyUP pentru formare continua prin cursuri universitare, de masterat, doctorat sau specializare, sustinand educatia pe tot parcursul de viata.

De asemenea, BCR prin echipa Social Banking a acordat finantari in valoare de 2 milioane de euro catre organizatiile cu impact social, contribuind la imbunatatirea conditiilor de trai pentru 1.000 de beneficiari si la crearea si pastrarea a peste 140 de locuri de munca. Una dintre asociatiile finantate este Help Autism, cea mai mare organizatie dedicata cauzei Tulburarilor de Spectru Autist din Romania, care sprijina peste 3.300 de copii si tineri prin programe de terapie specifica.

AmpliFY ONG, initiativa BCR Social Finance si Launch Romania, cu sprijinul BCR, Bursa Binelui si ERSTE Foundation, care a fost lansata in decembrie 2023 pentru a sustine dezvoltarea mediului ONG din Romania, a ajuns deja la peste 1.400 de organizatii din sectorul non-profit si de impact, care s-au inscris in comunitate si au participat la evenimente fizice sau online. In 2024, Amplify a organizat 15 workshop-uri online pe teme de interes pentru ONG-uri, precum diversificarea surselor de finantare, masurarea impactului sau modele de business sustenabil.

Tot in 2024 a fost lansat si Marc, programul regional dezvoltat de Fundatia ERSTE, ERSTE Social Finance Holding si Simpact IFUA, implementat in Romania de BCR si Synerb. Marc are ca scop sprijinirea afacerilor din Romania centrate pe impact social, facilitand accesul la finantare si dezvoltarea sustenabila. In octombrie 2024, 24 de antreprenori locali cu impact au fost selectati pentru a face parte din prima cohorta Marc.

La final de 2024, BCR Seed Starter, prima companie de capital de risc corporativ (CVC) infiintata de o banca din Romania, a facut prima sa investitie, de 500.000 euro, catre FieldOS, o platforma inovatoare din verticala Field Services Management (FSM)/Computerized Maintenance Management Software (CMMS). Compania isi propune sa sprijine startup-urile care optimizeaza procesele bancare, care ajuta la extinderea portofoliul de servicii pentru clientii BCR sau care integreaza standardele ESG, contribuind astfel la un ecosistem financiar mai sustenabil.

Performanta financiara a Grupului BCR in 2024

BCR a realizat un profit net de 2.767 milioane de lei (556 milioane de euro) in 2024, in crestere cu 19,2% fata de 2.321 milioane de lei (469 milioane de euro) in 2023, datorita unei performante operationale imbunatatite, sustinuta de un volum semnificativ mai mare de afaceri cu clientii.

Rezultatul operational s-a imbunatatit cu 19,3% pana la 3.825 milioane de lei (769 milioane de euro) in 2024, de la 3.206 milioane de lei (648 milioane de euro) in 2023, pe fondul unei cresteri puternice a veniturilor operationale si o buna gestionare a cheltuielilor operationale.

Venitul net din dobanzi a crescut cu 20,4% pana la 4.401 milioane de lei (885 milioane de euro) in 2024, de la 3.656 milioane de lei (739 milioane de euro) in 2023, determinat de un volum mai mare de business.

Venitul net din comisioane s-a imbunatatit cu 11,4% pana la 1.128 milioane de lei (227 milioane de euro) in 2024, de la 1.013 milioane de lei (205 milioane de euro) in 2023, determinat de un volum mai mare de tranzactii.

Rezultatul net din tranzactionare si din instrumente financiare evaluate la valoare justa a scazut cu 6,3% pana la 517 milioane de lei (104 milioane de euro) in 2024, de la 552 milioane de lei (112 milioane de euro) in 2023.

Venitul operational a crescut cu 15,6% pana la 6.096 milioane de lei (1.225 milioane de euro) in 2024, de la 5.273 milioane de lei (1.066 milioane de euro) in 2023, determinat de cresterea venitului net din dobanzi si a venitului net din comisioane.

Cheltuielile administrative generale au inregistrat valoarea de 2.271 milioane de lei (456 milioane de euro) in 2024, in crestere cu 9,9% in comparatie cu 2.067 milioane de lei (418 milioane de euro) in 2023, determinat de derularea cu succes a unor proiecte mari si campanii in 2024.

In baza acestor evolutii, raportul cost-venituri s-a imbunatatit pana la 37,3% in 2024, fata de 39,2% in 2023.

Costurile de risc si calitatea activelor

Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a reflectat o alocare de provizion de 106 milioane de lei (21 milioane de euro) in 2024, comparativ cu o alocare de provizion de 46 milioane de lei (9 milioane de euro) in 2023. Costul riscului a ramas scazut intrucat provizioanele constituite pentru nivelul normal de noi credite neperformante acumulate pe parcursul anului au fost partial compensate de recuperari pe ambele segmente retail si corporate. In plus, acest rezultat a fost sprijinit si de eliberari de provizioane de portofoliu determinate de reevaluarea in mod regulat a criteriilor utilizate de banca pentru masurarea riscului de credit conform IFRS 9.

Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,6% in decembrie 2024, in scadere fata de nivelul de 2,9% inregistrat in decembrie 2023. Aceasta evolutie pozitiva reflecta cresterea portofoliului de credite acordate clientilor, trendul bun al recuperarilor pe ambele segmente retail si corporate, precum si nivelul scazut al formarii de noi credite neperformante. In acelasi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 168,8% in decembrie 2024.

Capitalizare si finantare

Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) in conformitate cu reglementarile privind cerintele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 22,6% in decembrie 2024, semnificativ peste cerintele Bancii Nationale a Romaniei. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 20,9% (Grup BCR) in decembrie 2024 reflecta clar puternicele pozitii de capital si finantare ale BCR.

Creditele si avansurile nete acordate clientilor au crescut cu 13,6% pana la 66.734 milioane de lei (13.416 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2024 de la 58.743 milioane de lei (11.806 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, evolutie sustinuta in principal de segmentul retail si plasamente mai mari pe piata monetara.

Depozitele de la clienti au crescut cu 16,0% pana la 91.008 milioane de lei (18.296 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2024 de la 78.482 milioane de lei (15.773 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2023, sustinute atat de cresterea depozitelor retail, cat si a celor corporate.

***

BCR ofera o gama completa de produse si servicii financiare, printr-o retea de 20 centre de afaceri si 18 birouri mobile dedicate companiilor si 317 de unitati retail situate in majoritatea oraselor din tara cu peste 10.000 de locuitori, dintre care 72% sunt unitati unde operatiunile cu numerar se efectueaza doar la echipamente (cashless). Clientii BCR dispun de o retea nationala extinsa de ATM-uri si masini multifunctionale (2.000 de echipamente) si servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking si E-commerce.

Pentru mai multe informatii, va rugam sa contactati biroul de presa la adresa: comunicare@bcr.ro

Aceasta informatie este disponibila si pe pagina noastra web la: www.bcr.ro

Pentru mai multe detalii despre produsele si serviciile oferite de BCR, va rugam sa ne contactati la: