Rezultate financiare preliminare revizuite S1 2024

Catre: AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARA (ASF)

Sectorul Instrumente si Investitii Financiare

BURSA DE VALORI BUCURESTI (BVB)

Comunicat de presa: Grupul CEC Bank raporteaza un profit net de 279,8 milioane de lei in prima jumatate a anului 2024. Banca a continuat sa-si consolideze pozitia pe piata si a inregistrat o crestere a activelor nete pana la 93,23 miliarde de lei – in crestere cu 35% fata de perioada similara a anului trecut.

In primul semestru al anului 2024, CEC Bank a crescut nivelul activelor cu 35,0% fata de perioada similara a anului trecut, de la 69,05 miliarde de lei la 93,23 miliarde de lei

·         CEC Bank continua sa sustina activ economia: credite nou acordate de circa 5,8 miliarde de lei in primul semestru din 2024

·         Banca isi continua procesul de transformare si digitalizare si prioritizeaza integrarea valorilor si principiilor ESG in activitatea curenta

Performanta financiara a Bancii

La nivelul grupului s-a inregistrat in semestrul I 2024 un profit net de 279,8 mil. lei, din care profitul net al Bancii a fost de 269,5 mil. lei.

Veniturile nete din dobanzi ale Bancii au inregistrat o crestere cu cca. 27% in semestrul I 2024 comparativ cu semestrul I 2023 (respectiv cu cca. 211 mil. lei), pe seama majorarii veniturilor din dobanzi, generate de cresterea lunara a soldului de credite si plasamente (titluri, banci, etc). Astfel, veniturile din dobanzi au crescut cu cca. 673 mil. lei, in timp ce cheltuielile cu dobanzile au inregistrat si ele un trend crescator, fiind majorate cu cca. 462 mil. lei.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu cca. 4,1% (respectiv cu cca. 5,5 mil. lei), ajungand in primul semestru la 139 mil. lei la nivelul Bancii (157 milioane de lei la nivelul Grupului).

Cheltuielile administrative ale Bancii au inregistrat o crestere de cca. 15% comparativ cu cele raportate in perioada similara din anul 2023, in principal din cauza impozitului suplimentar pe cifra de afaceri. In lipsa acestui impozit, care nu a fost transferat clientilor prin marje/tarife mai mari, cresterea ar fi fost de doar cca. 4%, fiind generata in prinicipal de cresterea cheltuielilor cu amortizarea, ca urmare a investitiilor efectuate in cadrul Programului de Transformare, a investitiilor in modernizarea retelei teritoriale si a flotei de ATM/MFM, precum si de cresterea cheltuielilor cu salariile.

In baza acestor evolutii, raportul cost-venituri la nivelul Bancii s-a imbunatatit, ajungand la 51,61% in S1 2024 (46,78% in conditiile in care nu ar fi fost aplicat impozitul suplimentar) fata de 54,07% in S1 2023.

Cheltuiala cu costul riscului a crescut concomitent cu imbunatatirea gradului de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante (de la 57,8% la 60,1%), in linie cu cresterea sustinuta a portofoliului de credite.

Pozitie financiara solida

La finalul semestrului 1 2024, rata fondurilor proprii totale se situa la un nivel relativ similar (22,4%) cu cel inregistrat in iunie 2023 (22,8%), ramanind la un nivel confortabil in raport cu cerintele minime reglementate. De asemenea, banca inregistreaza in continuare o pozitie solida din punct de vedere al lichiditatii, chiar daca valoarea indicatorului LCR la iunie 2024 (254,17%) a suferit o usoara scadere fata de valoarea inregistrata in iunie 2023 (262,8%).

Rata de rentabilitate a capitalurilor (ROE) la nivelul Bancii a fost de 10,87%, fata de 11,83% la finalul anului 2023. Excluzand efectul impozitului suplimentar pe cifra de afaceri, ROE este de 13,08%.

Pentru conformarea cu cerintele de reglementare privind indicatorul MREL, Banca va continua realizarea de emisiuni de obligatiuni eligibile in cadrul Programului Multianual EMTN, aprobat la finalul anului 2022. Soldul emisiunilor de obligatiuni emise de Banca, de cca. 414 mil. euro la jumatatea anului 2024, a asigurat indeplinirea confortabila a acestor cerinte pe parcursul primului semestru al anului 2024.

Operatiuni pe piata interna a titlurilor de stat

Banca isi consolideaza pozitia de jucator activ in ceea ce priveste operatiunile cu titluri de stat, mentinandu-se in continuare la jumatatea anului pe locul I in topul dealerilor primari intocmit de Ministerul de Finante, clasament care monitorizeaza activitatea acestora din ultimele 12 luni pe piata interna a titlurilor de stat.

Evaluarea activitatii dealerilor primari s-a realizat din perspectiva performantelor acestora pe piata primara si secundara de titluri de stat, precum si din punct de vedere calitativ. Prin intermediul acestora sunt depuse ofertele la licitatiile de titluri de stat, atat in cont propriu, cat si in contul clientilor acestora - investitori locali sau straini.

Sustinem economia romaneasca

CEC Bank continua sa joace un rol important in economie, finantand si sprijinind companiile si persoanele fizice:

·         Peste 34.000 de credite noi au fost acordate in primul semestru al anului 2024, cu o valoare cumulata de aproximativ 5,8 miliarde de lei.

CEC Bank este una din primele banci comerciale din Romania care a adaugat in oferta de produse credite cu garantii FEI gratuite pentru cresterea competitivitatii IMM-urilor si pentru sustenabilitatea IMM si a intreprinderilor mici cu capitalizare medie, in Acordul de Garantare semnat cu FEI in cadrul Invest EU - Compartimentul pentru statul membru Romania;

·         Creditele nou acordate in primul semestru al anului 2024 clientilor PJ sunt in valoare de peste 4,3 miliarde de lei, din care 1,75 miliarde de lei au fost acordate clientilor nou intrati in portofoliul bancii. Ne-am concentrat pe sustinerea proiectelor investitionale ale clientilor existenti, dar si pe diversificarea portofoliului. Principalele domenii de activitate finantate, in corelatie cu programele care vizeaza proiecte de interes national si regional au fost: agricultura, industria, comertul, constructiile.

Ariile economice catre care s-au orientat finantarile Bancii destinate corporatiilor au fost primordial industria agro-alimentara, constructiile si energia regenerabila. Am sustinut planurile de dezvoltare ale clientilor nostri prin finantari personalizate, solicitarile predominante fiind pentru derularea proceselor de retehnologizare, eficienta energetica si sustinerea activitatilor operationale.

De asemenea, Banca a actionat in calitate de lider al unui sindicat in structurarea unei finantari in valoare de 20 mil. euro, destinat grupului Aaylex (Cocorico) si a participat totodata in calitate de aranjor mandatat in cadrul unui sindicat amplu destinat finantarii Transgaz, alaturi de alte banci importante din sistem, cu o suma de 180 mil. lei.

·         Agricultura si Industria Alimentara au avut cea mai mare crestere in portofoliul CEC Bank, soldul creditelor si angajamentelor de finantare crescand pana la 6,75 miliarde de lei (+44,6% fata de iunie 2023). Creditele nou acordate sectorului Agricol au fost in valoare de 1,7 miliarde lei. CEC Bank isi mentine focusul pentru creditarea Agriculturii si Industriei Agroalimentare, fiind al doilea domeniu finantat cu o pondere de peste 20% in total portofoliu.

·         Peste 30.000 de romani, persoane fizice, au beneficiat de finantari in valoare de 1,5 miliarde lei in primul semestru al anului curent, destinate investitiilor imobiliare sau concretizarii altor proiecte personale. Volumul creditelor noi acordate a crescut cu 63% comparativ cu semestrul 1 al anului 2023.

Integrarea continua a valorilor si principiilor ESG in activitatea curenta

Sustenabilitatea ramane o preocupare constanta pentru CEC Bank. Programele si initiativele de transformare digitala adoptate de CEC Bank demonstreaza angajamentul Bancii, efortul si implicarea de a-i inspira si pe ceilalti, fie ca vorbim de clienti, furnizori sau comunitati, sa ni se alature in aceasta calatorie.

Banca acorda atentie dezvoltarii permanente a infrastructurii IT si a solutiilor tehnologice care ne vor ajuta in captarea si masurarea indicatorilor de sustenabilitate, dar si in automatizarea prelucrarii datelor, fiind astfel pregatiti in a raspunde diverselor cerinte de raportare ESG.

In vederea determinarii impactului asupra mediului si societatii, CEC Bank a efectuat o analiza detaliata a activitatilor sale, atat a celor directe, provenite din operatiunile proprii, cat si a celor indirecte, provenite din relatia cu clientii, furnizorii, angajatii acestora sau din relatia cu comunitatile, pentru a stabili un Plan de tranzitie in vederea imbunatatirii aspectelor sociale si de mediu si a atenuarii schimbarilor climatice.

CEC Bank joaca un rol important in economie prin sustinerea si finantarea antreprenorilor si afacerilor, prin diversele programe dedicate acestora.

Banca sustine egalitatea de gen la nivelul IMM-urilor din Romania prin intermediul programului "Femeia Antreprenor", program care continua si in 2024. Astfel, firmele care sunt considerate eligible, trebuie sa aiba un asociat care este femeie si detine cel putin 50% din partile sociale/actiuni.

Finantarea de impact acordata de CEC Bank se refera si la domenii considerate strategice, cum ar fi agricultura, unde CEC Bank are o oferta bogata de creditare, dar tinteste si obiective sociale prin creditele acordate start-upurilor.

De asemenea, amprenta sociala se vede din creditele acordate autoritatilor locale din mediul rural, pentru proiecte din domeniul sanatatii, educatiei si asistentei sociale. Nu in ultimul rand, Banca abordeaza domeniul creditelor verzi prin prisma parteneriatelor in programe guvernamentale, avand o echipa specializata in finantarea proiectelor cu fonduri europene la nivelul Centralei si 48 de birouri teritoriale de consiliere gratuita a IMM-urilor.

CEC Bank este preocupata si de incluziunea sociala a persoanelor cu dizabilitati, Banca facilitand accesul persoanelor cu nevoi speciale la produsele si serviciile bancare, asigurand serviciile de interpretare mimico-gestuala cu sprijinul interpretilor autorizati din cadrul Asociatiei Nationale a Surzilor din Romania.

De asemenea, Banca s-a implicat activ in proiecte cu focus pe educatia financiara a persoanelor vulnerabile (tineri din zone defavorizate, invatamant dual, persoane varstnice).

Digitalizarea operatiunilor clientelei

Accesarea produselor si serviciilor bancare pe parcurs 100% digital si-a continuat diversificarea, iar tehnologia cu motoare decizionale automate a fost extinsa catre serviciile din unitatile teritoriale.

Urmare a digitalizarii accelerate, in prima jumatate a anului 2024 s-a triplat numarul clientilor care au accesat produse de creditare prin fluxuri 100% online sau partial digitale (canale online si reteaua de unitati teritoriale) fata de aceeasi perioada a anului 2023, iar la nivelul unitatilor teritoriale, 50% din creditele de consum se acorda clientilor persoane fizice prin fluxuri digitalizate cu raspuns rapid pentru client, in medie de 30 minute. Volumul tranzactiilor de creditare persoane fizice realizate prin fluxuri digitalizate la nivel de retea teritoriala a crescut de 4,2 ori comparativ cu semestrul 1 al anului 2023.

De asemenea, fata de perioada similara din 2023, in prima jumatate a anului 2024 s-a inregistrat o triplare a numarului de clienti care au accesat pachete de produse si servicii online sau servicii de actualizare date prin fluxurile digitale (canale online si reteaua de unitati teritoriale). La nivelul unitatilor teritoriale, 60% din pachetele accesate de clienti sunt deschise prin fluxurille digitalizate, 100% fara consum de hartie.

Alte dezvoltari importante in cursul anului 2024:

·         CEC Bank a implementat mecanisme de retrageri de numerar din cont pe baza de cod QR, prin intermediul telefoanelor mobile, la cele peste 1.300 echipamente ATM si MFM din reteaua Bancii, fara utilizarea cardului bancar, iar emiterea cardurilor virtuale este posibila direct din platforma de Mobile Banking.

·         Cresterea numarului de clienti Persoane Fizice, prin atragerea a peste 80.000 de clienti noi si, implicit, cresterea numarului de utilizatori ai canalelor digitale CEC_app si CEC_IN, au dus la cresterea volumului de operatiuni prin canalele digitale.

·         CEC Bank ocupa locul al treilea in clasamentul sistemului bancar romanesc dupa numarul de ATM-uri si MFM-uri detinute – 1.381 echipamente de generatie noua.

·         Numarul de carduri active CEC Bank la 30.06.2024 a crescut cu 12% fata de 30.06.2023.

·         Numarul de tranzactii financiare derulate prin carduri si prin reteaua de echipamente ATM si POS (ghiseu si comercianti fizici si virtuali, inclusiv SNEP – ghiseul.ro) in primul semestru al anului 2024 a fost de peste 70 milioane - in crestere cu 40% fata de perioada similara a anului precedent, in timp ce valoarea tranzactiilor financiare a depasit 20,5 miliarde de lei (in crestere cu 28%). Totodata, platile la comercianti efectuate cu cardurile, atat la cei fizici cat si la cei virtuali, au inregistrat cresteri de peste 36,5%, atat ca numar cat si ca valoare.

·         Tranzactiile contactless cu carduri prin portofelele virtuale Apple Pay / Gpay / Garmin Pay / Fitbit Pay au inregistrat cresteri, atat in ceea ce priveste numarul tranzactiilor (+ 86%), cat si in ceea ce priveste valoarea tranzactiilor ( +141%).

·         Volumele de tranzactionare in activitatea de acceptare la plata prin card prin POS-uri fizice, virtuale si SNEP au inregistrat cresteri de peste 62% in primul semestru al anului 2024 fata de perioada similara a anului precedent. Totodata, reteaua de terminale POS (fizice, virtuale, SoftPOS) instalate la comerciantii fizici si virtuali pentru acceptarea la plata a cardurilor a inregistrat o crestere cu 59% fata de 30.06.2023.

Situatiile Financiare Preliminare la 30 iunie 2024 ale CEC BANK (revizuite de auditorul extern) vor fi publicate pe data 30 septembrie 2024.

Ramanem la dispozitia dumneavoastra pentru furnizarea oricaror informatii suplimentare pe care le-ati considera eventual necesare la adresa investor.relations@cec.ro.

Simona ANDREI, Director Vicepresedinte al Comitetului de Directie

Ionut LIANU, CBO