Catre: Bursa de Valori Bucuresti (BVB)
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) – Sectorul Instrumente si Investitii Financiare
Ritm constant de crestere in planificarea financiara si 300% accelerare in mobile banking
Bucuresti, 30.07.2024 Planificarea financiara personala ramane un motor constant de crestere in strategia pe termen lung a Raiffeisen Bank Romania. In prima jumatate a anului 2024, numarul de planuri de pensii, planuri de investitii si asigurari de viata nou deschise a crescut cu peste 40% comparativ cu perioada similara din 2023. Totodata, digitalizarea fluxurilor si simplificarea interactiunii cu clientii raman coordonate esentiale pe toate segmentele, fie ca este vorba de operatiuni curente, conturi de economii, depozite la termen, asigurari de viata sau fonduri de investitii. Numarul celor care si-au deschis cont Raiffeisen direct din aplicatia de mobile banking a crescut cu aproximativ 300% in prima jumatate a anului comparativ cu aceeasi perioada de anul trecut, iar platile online au inregistrat un avans de 30%.
”In prima jumatate a anului am continuat sistematic sa acceleram serviciile de planificare financiara pentru a ne sustine clientii in construirea unui viitor mai bun. Am demarat MoonShotX, un proiect care faciliteaza expansiunea afacerilor din Romania la nivel regional. Am lansat un nou card, care imbina serviciile de plati digitale cu demersul nostru pe termen lung de sustinere a comunitatii. Am investit in tehnologii inovatoare bazate pe Cloud si AI, care ne ajuta sa ne redefinim si optimizam operatiunile astfel incat echipele sa se axeze pe interactiuni personalizate 1:1 cu clientii nostri.” - Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania
S1 2024: evolutii si tendinte
Activele Raiffeisen Bank Romania au ajuns la 74 miliarde lei in primul semestru al anului 2024, in crestere cu 12% fata de aceeasi perioada din 2023, iar performanta financiara a ramas solida, cu un profit de 820 milioane lei . De asemenea, profilul de risc sanatos si evolutia veniturilor (+8% an la an) continua sa reprezinte puncte forte in performanta Raiffeisen Bank in prima jumatate a anului 2024.
Cheltuielile operationale au crescut cu 12% an la an, reflectand investitiile in formarea angajatilor, retentia personalului bine pregatit, extinderea echipei in zone cheie, dar si modernizarea infrastructurii IT, proiecte de transformare digitala si imbunatatirea constanta a aplicatiilor si solutiilor oferite clientilor.
Soldul depozitelor (57,2 miliarde lei) continua sa se consolideze printr-o crestere de 9% an la an, cu variatii pozitive pentru toate segmentele de clienti.
Soldul creditelor acordate clientilor este de 40,9 miliarde lei. Dupa un inceput de an in care cererea de credite in piata a fost mai degraba modesta, in trimestrul al doilea se observa o revenire a soldului de credite acordate companiilor (+5% fata de trimestrul anterior), in special din zona clientilor corporatii.
In ceea ce priveste evolutia volumelor din prima jumatate a anului 2024 catre persoane fizice, creditele de nevoi personale au crescut cu aproximativ 40%, iar cele ipotecare au crescut cu aproximativ 22% comparativ cu aceeasi perioada din anul anterior. Ofertele foarte competitive lansate in al doilea trimestru aduc si mai multa dinamica si vanzari record pentru lunile urmatoare, atat la creditele PF negarantate, cat si la cele garantate.
Capitalizare si lichiditate solide in S1 2024
Capitalizarea si lichiditatea solide permit bancii sa continue sa sustina, prin creditare, dezvoltarea economiei romanesti. Rata de adecvare a capitalului se situeaza la 22,08%, mult peste nivelul minim solicitat de BNR (17,81%). Expunerile neperformante s-au mentinut la niveluri scazute (1,69%), iar pozitia de lichiditate (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate, LCR) s-a situat la un nivel confortabil (249%), mult peste cerintele minime regulatorii (100%). Totodata, rata fondurilor proprii si pasivele eligibile (MREL) s-a situat la 35,93%, semnificativ peste cerintele regulatorii aplicabile la 30 iunie 2024 (32,00%).
Moody’s a reafirmat in data de 22 Mai 2024 calificativele Raiffeisen Bank senior negarantate pentru datorii si depozite la Baa1, cu perspectiva stabila, cu doua niveluri peste calificativul suveran al Romaniei si calificativul Raiffeisen Bank pentru datoria senior nepreferentiala la Baa2, reflectand o pozitie financiara solida si un acces demonstrat la finantare prin intermediul pietelor de capital internationale.
+300% mai multi clienti inrolati prin mobile banking
In primul semestru, numarul de persoane care au ales sa isi deschida cont Raiffeisen direct de pe telefon, din aplicatia de mobile banking, Smart Mobile, a crescut cu aproximativ 300% fata de primul semestru al anului anterior. Evolutia pozitiva arata ca fluxul de inrolare la distanta este din ce in ce mai apreciat de catre clienti, fiind un proces usor si rapid.
Peste 1,4 milioane de utilizatori acceseaza lunar aplicatia de mobile banking Raiffeisen Smart Mobile, care pe langa multe optimizari realizate in mod constant pentru imbunatatirea experientei clientilor, in primul semestru al anului 2024, a beneficiat de doua noi functionalitati importante:
- Clientii Raiffeisen Bank isi pot vizualiza, intr-o sectiune distincta din Smart Mobile, suma totala obtinuta din dobanzile platite de banca in anul precedent precum si din anul in curs, pentru produsele de economisire (conturi de economii si depozite la termen), detinute la Raiffeisen Bank. Astfel, clientii au confortul de a-si calcula mai usor valoarea totala anuala a veniturilor lor non-salariale (dobanzile produselor de economisire bancare, chirii, drepturi de autor, investitii pe piata de capital etc.), pentru a-si depune declaratia unica privind veniturile aferente anului fiscal anterior, daca este cazul, conform Codului Fiscal.
- O alta functionalitate disponibila in Smart Mobile adreseaza obligativitatea legala de actualizare periodica a datelor de identificare ale clientilor, un proces esential pentru mentinerea sigurantei si conformitatii in sistemul bancar. Astfel, de anul acesta, clientii care si-au reinnoit cartea de identitate pot parcurge in Smart Mobile actualizarea datelor personale mai usor, in cativa pasi, prin simpla fotografiere a actului de identitate.
Au fost, de asemenea, imbunatatite alte functionalitati, printre care: extinderea functionalitatii de rambursare anticipata pentru mai multe tipuri de credite din portofoliu; posibilitatea inchiderii conturilor de economii direct din aplicatie atunci cand utilizatorul nu mai are nevoie de respectivele conturi si posibilitatea de contestare a unor tranzactii daca sunt observate nereguli.
Aplicatia de loializare Smart Market a inregistrat, in doi ani de la lansare, 820.000 de utilizatori, din care 180.000 doar in prima jumatate a acestui an. Prin intermediul aplicatiei, clientii persoane fizice au fost recompensati de la inceputul anului cu cashback si puncte in valoare de 200.000 euro si peste 570.000 vouchere de discount de la cei peste 150 comercianti parteneri.
+30% crestere pe segmentul plati online
In primele 6 luni ale anului, tranzactiile online prin carduri de debit au inregistrat cresteri de peste 30%, in timp ce numarul tranzactiilor de retragere numerar a scazut, comparativ cu perioada similara a anului trecut. Pe masura ce tranzactionarea prin card devine din ce in ce mai la indemana clientului, prin extinderea punctelor de plata si prin alternativa unor metode simple de achitare cum este plata cu telefonul, tranzactiile prin card sunt preferate celor in numerar.
Finantare si solutii digitale in sprijinul antreprenorilor romani
Prin colaborarea cu Fondul European de Investitii, Raiffeisen Bank Romania continua sa sustina finantarea clientilor IMM prin cele doua scheme de garantare in valoare de 400 milioane euro, cel mai mare plan de investitii din ultimii ani dedicat IMM-urilor din Romania. In prima jumatate a anului 2024, sub umbrela celor doua programe in vigoare (Microfinantare EIF si Competitivitate EIF) au fost acordate finantari in valoare de peste 86 milioane euro.
De asemenea, in prima jumatate a anului, Raiffeisen Bank s-a implicat activ in programul IMM Plus, facilitatile acordate in cadrul acestui program atingand aproximativ 430 milioane euro, cumulat in segmentele Mid-Corporate si Micro & Small, ceea ce constituie un factor important de sprijin pentru companiile mici si mijlocii.
In iunie, Banca Europeana de Investitii a semnat un nou acord de garantare cu Raiffeisen Bank in cadrul Fondului de Redresare si Rezilienta. Acordul permite Raiffeisen Bank Romania sa mobilizeze 250 milioane euro pentru finantarea unor proiecte de investitii de dimensiuni medii-mari, cu precadere in domeniile de actiune climatica si digitalizare.
Noul acord marcheaza un moment important in parteneriatul de aproape 15 ani cu BEI, timp in care a fost canalizat cu succes peste 1 miliard euro in proiecte care imbunatatesc accesul la finantare pentru IMM-uri, ceea ce le sporeste competitivitatea si le ofera sprijin in tranzitia catre un viitor sustenabil.
Programul factory by Raiffeisen Bank lansat in urma cu 6 ani pentru a sprijini antreprenorii aflati la inceput de drum, a depasit 500 de business-uri finantate, valoarea totala a finantarilor fiind de aproximativ 28 milioane euro.
Raiffeisen Leasing: +107% in volumele noi de business
Prima jumatate a anului 2024 a insemnat pentru Raiffeisen Leasing IFN SA o crestere cu 107% a volumelor noi de business fata de aceeasi perioada a anului anterior. Principalele categorii de active finantate care au contribuit la aceasta crestere au fost atat cele destinate activitatilor din domeniul transportului intern si international, cat si vehiculele si echipamentele din categoria activelor “verzi”, confirmand preocuparea pentru acordarea de finantari sustenabile. Totodata, rata creditelor neperformante ramane la un nivel scazut, ceea ce reflecta stabilitatea portofoliului de finantari acordate.
Raiffeisen Leasing a inregistrat la finalul primului semestru din 2024, active totale de peste 370 milioane euro, iar portofoliul de finantari acordate clientilor a crescut cu 25% fata de nivelul inregistrat la 31 decembrie 2023.
RAM: active totale de peste 1 miliard de euro, investite majoritar in Romania
SAI Raiffeisen Asset Management (RAM), compania specializata in administrarea fondurilor de investitii a grupului Raiffeisen in Romania, a depasit pragul de 1 miliard euro in active totale aflate in administrare prin intermediul a 13 fonduri de investitii si a fondului de pensii facultative Raiffeisen Acumulare, consolidandu-si astfel pozitia de top pe piata fondurilor de investitii din Romania.
Totodata, Raiffeisen Romania Dividend, fond care investeste preponderent in actiuni locale, listate la Bursa de Valori Bucuresti, a ajuns la valoarea de 120 milioane de euro, fiind fondul care a inregistrat si cea mai rapida crestere a activelor de la inceputul anului. In prima jumatate a anului 2024, fondul a inregistrat un randament de aproape 20%.
Private Banking & Premium Invest
In primul semestru al anului 2024, segmentul Private Banking a atins pragul de 1 miliard euro in produse de investitii. Activele totale aflate in administrarea segmentelor Private Banking si Premium Invest au crescut cu 150 milioane euro fata de finalul anului precedent.
Oferta de instrumente financiare a continuat sa fie extinsa, prin lansarea unor emisiuni de obligatiuni corporative denominate in dolari, care au atras un interes foarte ridicat din partea clientilor Private Banking, avand in vedere randamentele competitive oferite. Totodata, oferta investitionala include doua fonduri de investitii internationale axate pe sustenabilitate, administrate de compania de administrare a fondurilor de investitii a Grupului Raiffeisen din Viena.
In prezent, Directia Private Banking administreaza active in valoare totala de peste 3,1 miliarde de euro, oferindu-le clientilor pe care ii deserveste acces la un univers investitional extins, care cuprinde fonduri de investitii locale, fonduri de investitii internationale, obligatiuni guvernamentale si obligatiuni corporative.
Despre Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Bank, banca universala de top, cu capitalizare si lichiditate solide activeaza pe piata bancara din Romania deservind peste 2,2 milioane de clienti, persoane fizice si juridice.
De mai bine de 25 de ani, Raiffeisen Bank sustine mediul economic din Romania, oferind produse si servicii financiare dezvoltate pentru a acoperi nevoile clientilor. Avand ca principiu fundamental responsabilitatea, contribuim la dezvoltarea societatii prin finantarea economiei reale si sustenabile. Totodata, suntem implicati in comunitate, prin sustinerea a 5 piloni de dezvoltare: educatie, ecologie urbana, sport ca stil de viata sanatos, inovatie si nu in ultimul rand, arta si cultura.
Din 2023, Raiffeisen Bank propune o noua abordare si perspectiva asupra serviciilor bancare, prin lansarea “Banking 1:1", o modalitate interactiva de a simula configurarea unui plan financiar pentru clientii nostri, folosind aplicatia Smart Finance, dezvoltata de echipa din Romania. www.raiffeisen.ro
Toate cifrele financiare de mai sus sunt in concordanta cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS) si Standardele Grupului RBI de raportare pentru management (MIS).
Data: 30 Iulie 2024
Denumirea entitatii emitente: Raiffeisen Bank S.A.
Sediul social: Cladirea de Birouri FCC, Calea Floreasca Nr. 246 D, Sector 1, Bucuresti
Numarul de telefon/fax: +40 21 306 1000 / +40 21 230 0700
Codul unic de inregistrare fiscala: 361820
Numar de ordine in Registrul Comertului: J40/44/1991
Capital social subscris si varsat: 1 200 milioane RON
Operatorul de piata unde instrumentele sunt tranzactionate: Bursa de Valori Bucuresti (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO27C, RBRO28 si RBRO29) si Bursa de Valori Luxemburg (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO27C, RBRO28, XS2700245561)