Catre: Bursa de Valori Bucuresti (BVB)
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) – Sectorul Instrumente si Investitii Financiare
Raiffeisen Bank Romania, lider in interactiunea umana cu clientii in 2024
Bucuresti, 25.02.2025 | Raiffeisen Bank Romania a inregistrat performante de top si a primit cele mai bune evaluari din industria bancara pentru angajatii sai din sucursale, conform rezultatelor Global Banking Benchmarks Report, realizat de Bain & Company, prin intermediul NPS Prism, platforma de evaluare a experientei clientilor. In interactiunea cu clientii, angajatii au fost evaluati cu scorul cel mai ridicat pentru categoriile ”amabilitate” si ”oferirea de recomandari personalizate si utile”, pentru produse bancare de tip cont curent si de economii.
Rezultatele anului 2024 confirma, de asemenea, increderea clientilor in siguranta si atractivitatea produselor oferite de Raiffeisen Bank in Romania. Cu evolutii pozitive atat pe segmentele de creditare, economisire si in sfera serviciilor bancare digitale de zi cu zi, cat si in zona planificarii financiare personale, Raiffeisen Bank isi continua traiectoria spre a deveni cea mai recomandata institutie financiara, mentinandu-se un partener pe termen lung in sustinerea economiei reale.
”Am crescut sistematic numarul de clienti inrolati digital si avem rezultate remarcabile in zona planificarii financiare, datorita Smart Finance, o solutie inovatoare si unica in peisajul bancar romanesc. Sunt doar doua dintre realizarile care si in 2024 ne-au sustinut strategia de dezvoltare bi-dimensionala, care imbina avansul tehnologic cu expertiza echipelor noastre. Le facem clientilor viata mai usoara prin solutii digitale sigure si accesibile si suntem pe deplin pregatiti sa-i asistam in a-si construi un viitor financiar mai stabil. Prin solutiile pe care le-am dezvoltat in ultimii ani, suntem primii care deschid calea spre democratizarea planificarii financiare.” - Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
Raiffeisen Bank Romania a incheiat 2024 cu active de peste 82 miliarde RON, un avans de 17% fata de anul anterior, si o performanta financiara solida sustinuta de un profit net in valoare de 1,67 miliarde RON. Cresterea veniturilor si mentinerea unui profil de risc favorabil raman puncte forte ale activitatii Raiffeisen Bank, care continua sa investeasca in dezvoltarea si imbunatatirea produselor si serviciilor din Romania. Cheltuielile operationale ale bancii au crescut cu 9% fata de anul anterior.
Soldul creditelor acordate clientilor: + 9% fata de anul anterior
§ Creditele pentru persoanele fizice au crescut cu 6%, impulsionate de o cerere crescuta pentru creditele de nevoi personale, care au avansat cu 9%.
§ Soldul creditelor acordate companiilor a avut o crestere de 10%, stimulata atat de cererea din acest segment, cat si de implicarea bancii in programele guvernamentale IMM Invest si Invest EU si continuarea parteneriatelor cu investitori institutionali (BEI, FEI, BERD).
In privinta volumelor noi, in 2024 creditele de nevoi personale negarantate au crescut cu 38% fata de anul precedent. De asemenea, a fost relansat creditul de refinantare, care a inregistrat cresteri semnificative. Creditele ipotecare au evoluat prin intermediul unei oferte atractive pentru client si al unei campanii de comunicare sustinute. Clientul primeste aprobarea financiara pe loc sau in maximum 24 de ore, aprobare care este valabila pana la 90 zile, timp suficient pentru contractarea creditului.
In categoria creditelor "verzi", Raiffeisen Bank a mentinut o pondere de 39% din volumele creditelor pentru achizitionarea unei locuinte, oferind dobanzi atractive pentru credite de achizitie de imobile cu performanta energetica superioara.
Soldul depozitelor a continuat sa se consolideze, atingand un avans cu 20% mai mare fata de anul anterior, cu contributii din toate segmentele de clienti.
§ Depozitele persoanelor fizice au crescut cu 14%.
§ Depozitele atrase de la clientii persoane juridice au avut un avans considerabil de 30%.
Capitalizare si lichiditate solide in 2024
Capitalizarea si lichiditatea solide permit bancii sa continue sa sustina, prin creditare, dezvoltarea economiei romanesti. Rata de adecvare a capitalului se situeaza la 21,80%, mult peste nivelul minim solicitat de BNR (17,81%). Expunerile neperformante s-au mentinut la niveluri scazute (1,55%), iar pozitia de lichiditate (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate, LCR) s-a situat la un nivel confortabil (270%), mult peste cerintele minime regulatorii (100%). Totodata, rata fondurilor proprii si a pasivelor eligibile (MREL) s-a situat la aproximativ 35%, semnificativ peste cerintele regulatorii aplicabile la 31 decembrie 2024 (32,00%).
Solutii pentru un viitor financiar stabil
Digitalizarea si simplificarea fluxurilor au continuat si in 2024, atat in segmentul conturilor de economii, depozitelor la termen, asigurarilor de viata, fondurilor de investitii sau al pensiilor facultative.
In 2024, clientii au continuat sa-si construiasca planuri financiare, cu ajutorul aplicatiei interactive Raiffeisen Smart Finance, disponibila prin intermediul tabletelor utilizate in fiecare agentie Raiffeisen Bank.
Numarul de planuri noi deschise de pensii, planuri de investitii si asigurari de viata a inregistrat o crestere de peste 10% in 2024 comparativ cu anul anterior.
In ultimii doi ani, Raiffeisen Asset Management (RAM) a raportat o dezvoltare rapida a activelor in administrare, cu un avans de peste 450 de milioane de euro a acestora, alimentata atat de subscrierile investitorilor, cat si de performanta buna a fondurilor de investitii aflate in administrare.
De la jumatatea anului trecut, RAM a depasit pragul de 1 miliard de euro in active totale aflate in administrare prin intermediul a 13 fonduri de investitii si a fondului de pensii facultative Raiffeisen Acumulare, consolidandu-si astfel pozitia de top pe piata fondurilor de investitii din Romania.
De peste 5 ori mai multi clienti inrolati digital
Numarul clientilor inrolati 100% digital a evoluat semnificativ in 2024, cu 440% mai multi fata de anul precedent.
La finalul lunii decembrie 2024, numarul clientilor persoane fizice cu un contract pentru serviciul de mobile banking, Smart Mobile, a depasit 1,8 milioane, 80% dintre acestia accesand aplicatia cel putin o data in luna decembrie.
Utilizatorii apreciaza functionalitatile oferite in Smart Mobile pentru nevoile zilnice de banking. Nota mare (4.8) din Google Play Store si App Store reflecta satisfactia lor si confirma progresele pe agenda digitala.
In 2024, au fost lansate mai multe noi functionalitati in Smart Mobile, printre care:
§ Actualizarea datelor personale printr-un proces simplificat, prin simpla fotografiere a actului de identitate.
§ Vizualizarea sumei totale obtinute din dobanzile platite de banca in anul precedent precum si din anul in curs, pentru produsele de economisire (conturi de economii si depozite la termen), detinute la Raiffeisen Bank, ceea ce permite calculul facil al veniturilor pentru declaratia unica.
§ Posibilitatea de inchidere a conturilor de economii direct din aplicatia Smart Mobile.
§ Posibilitatea clientului de a genera diferite confirmari pentru platile efectuate cu cardul de debit sau initiate din aplicatie.
§ Sistemul de invitatii “Member get member” (trimiterea unei invitatii unui prieten pentru a deveni client Raiffeisen, direct din Smart Mobile).
§ Pentru clientii care sunt participanti la Fondul de Pensii Facultative Raiffeisen Acumulare, vizualizarea valorii actualizate a soldului activului net detinut.
Securitatea clientilor continua sa fie o caracteristica esentiala a serviciilor oferite de Raiffeisen Bank. De la jumatatea anului 2024, a fost adaugata o etapa suplimentara, dar extrem de facila, in fluxul de activare a aplicatiei SmartToken pentru un plus de protectie. Aceasta presupune fotografierea cartii de identitate si un mini selfie-video.
In 2024, clientii au continuat sa utilizeze intens platile digitale cu telefonul sau ceasul, volumul si numarul tranzactiilor de acest tip crescand cu peste 47% si, respectiv, 41% fata de anul anterior.
Focus pe dezvoltare regionala si active ESG
Volumul finantarilor in segmentul corporate mid-market a crescut cu 16% in 2024 fata de anul precedent, ceea ce reflecta angajamentul continuu de a sustine dezvoltarea economiei romanesti.
Un element central al strategiei Diviziei Corporatii a fost lansarea, in premiera, in Romania, a programului MoonshotX, conceput pentru a sprijini companiile romanesti in expansiunea lor rapida, oferindu-le acces la resurse, expertiza si finantare necesare pentru a-si atinge obiectivele ambitioase de dezvoltare la nivel regional.
O alta parte importanta a strategiei Diviziei a fost infrastructura ESG, care in 2024 a continuat sa creasca activele eligibile ESG, ajungand la un nivel de acoperire sustenabila de aproximativ 23% din portofoliu.
Finantare si solutii eficiente pentru IMM-uri digitalizate
Volumul creditelor noi acordate IMM-urilor in 2024 a crescut cu 11% fata de 2023, in contextul implicarii active in programe guvernamentale precum IMM Plus, generand acordarea unui volum de credite de peste 155 milioane de euro. La acestea se adauga creditele noi IMM in valoare de peste 140 milioane de euro acordate prin parteneriatul cu Fondul European de Investitii (EIF) sub cele 2 acorduri de garantare, Microfinantare si Competitivitate.
Creditarea prin intermediul canalelor digitale continua sa sustina cresterea portofoliului de credite acordate acestui segment de clienti. Totodata, aplicatia Smart Business pune la dispozitia clientilor noi functionalitati printre care: actualizarea la distanta a datelor clientilor preselectati, posibilitatea de a bloca si re-emite carduri, vizualizarea pachetelor de cont curent, afisarea numelui beneficiarului, pentru un plus de siguranta.
La finalul anului 2024, Raiffeisen Bank a lansat o noua platforma de inrolare simpla si rapida, 100% digital, a clientilor IMM-uri, disponibila, in prima faza, companiilor mici si mijlocii cu un singur actionar.
Comunitatea factory by Raiffeisen Bank a ajuns la peste 560 de start-up-uri, cu finantari acordate in valoare de peste 30,5 milioane de euro.
In 2024, Raiffeisen Bank a lansat, in premiera, in Romania, Cardul Galben Care Face Bine
Cardul Galben care face bine, o initiativa care continua implicarea bancii in sustinerea cauzelor cu impact pozitiv in comunitate, a marcat debutul parteneriatului exclusiv dintre Raiffeisen Bank Romania si Visa, lider mondial in plati digitale. Pentru fiecare tranzactie la POS sau online facuta de clienti cu noul card galben de debit in lei, indiferent de suma, Raiffeisen Bank doneaza in contul Asociatiei Daruieste Viata, suplimentar fata de sustinerea in valoare de 1 milion de euro.
Pe parcursul anului 2024, Raiffeisen Bank a emis clientilor carduri noi cu un design superior, realizate din 99% plastic reciclat, un pas important in misiunea de a contribui la reducerea amprentei de carbon.
Raiffeisen Private Banking
In 2024, Raiffeisen Private Banking Romania a depasit 1 miliard de euro in produse de investitii, iar activele in administrare au ajuns la aproape 1,7 miliarde de euro (+12,5%). Totodata a continuat investitiile sustenabile, prin includerea in oferta investitionala a 2 noi fonduri de investitii internationale axate pe sustenabilitate, complementar celor 9 fonduri ESG deja disponibile.
Premiat in repetate randuri de catre unele dintre cele mai prestigioase publicatii internationale, Raiffeisen Private Banking a primit si in 2024 reconfirmarea statutului Romania's Best International Private Bank la evenimentul Euromoney Global Private Banking Awards.
Raiffeisen Leasing: +67% in volumele de finantari noi
Raiffeisen Leasing a inregistrat o crestere de 67% a volumelor noi de business, in perioada ianuarie-decembrie 2024, comparativ cu aceeasi perioada a anului precedent.
Pe zona principalelor categorii de active finantate, compania a inregistrat cresteri pe toate segmentele: camioane destinate transportului intern si international, autoturisme, vehicule comerciale usoare si echipamente. O pondere importanta a finantarilor a mers catre activele "verzi", care contribuie si accelereaza tranzitia catre o economie sustenabila. Rata creditelor neperformante s-a mentinut la un nivel redus, evidentiind stabilitatea portofoliului de finantari acordate.
Raiffeisen Leasing a inregistrat la finalul anului 2024 o crestere a portofoliului de finantari acordate clientilor, cu 42% fata de nivelul din 2023.
Despre Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Bank, banca universala de top, cu capitalizare si lichiditate solide activeaza pe piata bancara din Romania deservind peste 2,3 milioane de clienti, persoane fizice si juridice.
De peste 25 de ani, Raiffeisen Bank sustine mediul economic din Romania, oferind produse si servicii financiare dezvoltate pentru a acoperi nevoile clientilor. Avand ca principiu fundamental responsabilitatea, contribuim la dezvoltarea societatii prin finantarea economiei reale si sustenabile. Totodata, suntem implicati in comunitate, prin sustinerea a 5 piloni de dezvoltare: educatie, ecologie urbana, sport ca stil de viata sanatos, inovatie si nu in ultimul rand, arta si cultura. www.raiffeisen.ro
Nota: Toate cifrele financiare de mai sus sunt in concordanta cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS) si Standardele Grupului RBI de raportare pentru management (MIS).
Data: 25 februarie 2025
Denumirea entitatii emitente: Raiffeisen Bank S.A.
Sediul social: Cladirea de Birouri FCC, Calea Floreasca Nr. 246 D, Sector 1, Bucuresti
Numarul de telefon/fax: +40 21 306 1000 / +40 21 230 0700
Codul unic de inregistrare fiscala: 361820
Numar de ordine in Registrul Comertului: J40/44/1991
Capital social subscris si varsat: 1 200 milioane RON
Operatorul de piata unde instrumentele sunt tranzactionate: Bursa de Valori Bucuresti (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO27C, RBRO28) si Bursa de Valori Luxemburg (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO27C, RBRO28, XS2700245561)