Catre: Bursa de Valori Bucuresti (BVB)
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) – Sectorul Instrumente si Investitii Financiare
Crestere accelerata catre democratizarea planificarii financiare, performanta financiara solida confirmata si de ratingul Moody’s
Bucuresti, 1.08.2023 | Rezultatele financiare raportate de Raiffeisen Bank Romania pentru prima jumatate a anului 2023 indica o capitalizare si lichiditate solida a bancii. In mai 2023, agentia de evaluare financiara Moody’s a reafirmat calificativele Raiffeisen Bank Romania senior negarantate pentru datorii si depozite la Baa1, cu perspectiva stabila, cu doua niveluri peste calificativul suveran al Romaniei. In plus, Moody’s a imbunatatit calificativul pentru datoria senior nepreferentiala cu o treapta de la Baa3 la Baa2.
”Raiffeisen Bank Romania a incheiat prima jumatate a anului cu o pozitie financiara solida si o activitate comerciala intensa, axata pe finantarea economiei reale si pe asigurarea unor dobanzi competitive pentru produsele de economisire ale clientilor, intr-un mediu macro-economic dominat de o inflatie ridicata. Evaluarea agentiei Moody’s subliniaza stabilitatea noastra financiara solida si capacitatea de a continua sa sprijinim finantarea si dezvoltarea economiei romanesti.” - Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
Activele bancare au depasit 66,17 mld Ron in primul semestru al anului, in crestere cu 10% fata de aceeasi perioada din anul trecut, iar performanta financiara in semestrul 1 din 2023 a fost foarte buna, cu un profit de 874 mil Ron. Veniturile bancii au crescut cu 21% fata de anul anterior, din volume de business mai mari si pe fondul mediului de dobanzi ridicate. Comportamentul disciplinat de rambursare din partea clientilor a fost de asemenea un factor important pentru performanta financiara: profilul de risc a ramas foarte bun si majoritatea clientilor bancii au traversat cu bine o perioada plina de provocari, cu ajutorul programelor guvernamentale in care Raiffeisen Bank a fost foarte activa si, de asemenea, in contextul unor dobanzi fixe pentru marea majoritate a creditelor pe care Raiffeisen Bank le-a acordat pentru persoanele fizice.
Cheltuielile operationale ale bancii au crescut cu 16%, in principal, din costurile de personal, IT, logistica, inerente intr-un mediu inflationist. In 2023, Raiffeisen Bank a continuat sa investeasca in atragerea si pastrarea angajatilor talentati, in dezvoltarea capacitatilor digitale ale bancii pentru a oferi produse si solutii mai rapide, mai accesibile si simple.
Capitalizare si lichiditate consolidata a bancii in primul semestru din 2023
Rata de adecvare a capitalului (peste 20%) si MREL (peste 30%) se situeaza mult peste nivelurile minime solicitate de BNR (16,87% si respectiv 27,48%). Expunerile neperformante s-au mentinut la niveluri scazute (sub 1,7%), iar pozitia de lichiditate (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate, LCR) s-a situat la un nivel confortabil (169%) mult peste cerintele minime regulatorii (100%).
Crestere accelerata catre democratizarea planificarii financiare
Investitiile si eforturile canalizate in directia educatiei financiare se transpun intr-o crestere de peste 250% de noi planuri de economisire si protectie, planuri de investitii si pensii facultative in primul semestru al anului 2023 comparativ cu prima jumatate a anului anterior.
”In 2023, am lansat un nou mod de a face banking. Vorbim 1:1 cu clientii nostri si construim, impreuna cu ei, un plan financiar adaptat nevoilor lor personale, cu ajutorul tabletei interactive Smart Finance, o inovatie dezvoltata de echipa Raiffeisen Bank din Romania. Abordarea Banking 1:1 si noul nostru mod de a face banking functioneaza, iar democratizarea planificarii financiare este pe drumul cel bun. Expertii nostri au consiliat si au ajutat clientii sa-si indeplineasca obiectivele personale.
Putem spune cu mandrie ca, de cand am lansat Banking 1:1, peste 133.000 de visuri au prins viata. Vom continua sistematic, pas cu pas, sa oferim clientilor nostri cea mai buna expertiza financiara” – Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
Crestere de 8% a economisirii
Economiile clientilor au crescut cu 8% fata de prima jumatate a anului 2022, in contextul unui apetit mai mare pentru depozitele la termen in toate segmentele de activitate. Pe parcursul anului curent, Raiffeisen Bank a majorat treptat si semnificativ ratele dobanzilor oferite clientilor pentru depozitele la termen si conturile de economii in lei si in valuta, incurajandu-i sa economiseasca prin intermediul unei game largi de produse de economisire remunerate cu dobanzi competitive.
Finantare verde si sustenabila
Din cele 673 de milioane euro obligatiuni ESG emise pentru finantarea proiectelor sustenabile, pana la 31 decembrie 2022, Raiffeisen Bank a alocat 6.223 de credite verzi si sociale eligibile, in suma totala de 500 de milioane de euro. In ceea ce priveste impactul asupra mediului, proiectele finantate genereaza economii anuale de aproximativ 17.635 t CO2. Prin imprumuturile sociale, Raiffeisen Bank a sprijinit 1.700 de IMM-uri care angajeaza 28.489 de persoane fizice in regiunile subdezvoltate din Romania si a contribuit la cresterea accesului la servicii esentiale.
Expertiza solida in structurarea solutiilor personalizate pentru proiecte complexe
Printre cele mai importante proiecte de finantare structurata din prima jumatate a anului se numara:
§ In martie 2023, Raiffeisen Bank, in calitate de Sustainability Structuring Agent, a contribuit la semnarea finantarii sindicalizate, in valoare de 200 milioane de euro, acordata dezvoltatorului Nepi Rockcastle, cel mai mare investitor si dezvoltator de centre comerciale din Europa Centrala si de Est.
§ Raiffeisen Bank International si Raiffeisen Bank Romania au acordat un credit in valoare de 40,5 milioane de euro unei societati din grupul Shikun & Binui Energy din Israel pentru construirea unei centrale electrice fotovoltaice, cu o capacitate totala instalata de aproximativ 70 MW, in nord-vestul tarii.
Finantam antreprenoriatul romanesc
Peste 85% dintre clientii din segmentul IMM folosesc in mod activ aplicatia Smart Business, iar 15% dintre creditele noi, acordate pe segmentul Micro, au fost realizate exclusiv prin mediul digital. Peste 3.000 clienti folosesc produsul paper-free RaiPOS pe telefoanele mobile.
Finantarile verzi si sustinerea antreprenorilor aflati la inceput de drum prin programe de accelerare precum Empowering Women in Agrifood sau Romania ClimAccelerator, dedicat startupurilor green, se numara, de asemenea, printre prioritatile Raiffeisen Bank.
Factory by Raiffeisen Bank este o alta initiativa menita sa sprijine antreprenorii care au planuri de afaceri solide pentru a-si demara afacerea, acoperind principalele etape de dezvoltare ale unei companii, de la generarea ideilor pana la construirea unor afaceri sustenabile si scalabile.
Noi solutii de finantare pentru clientii persoane fizice
Raiffeisen Bank continua sa investeasca in dezvoltarea solutiilor digitale de finantare, astfel, tot mai multi clienti aleg sa achizitioneze un credit de nevoi personale prin intermediul unei solicitari initiate prin Smart Mobile.
Pe segmentul vanzarilor de credite imobiliare acordate persoanelor fizice, prima jumatate a anului 2023 s-a remarcat printr-o crestere a ponderii de credite Mortgage Green, in totalul creditelor pentru achizitia de locuinte, de la 45% in 2022 la 50% in 2023. In structura vanzarilor de credite imobiliare, ponderea celor cu dobanda fixa in primii 3 ani a ajuns la 92%.
Intensificarea activitatii de creditare
Stocul de credite acordate clientilor a crescut cu 10% in primul semestru al anului curent comparativ cu primul semestru al anului 2022, evolutie sustinuta de o activitate buna de creditare pentru toate segmentele de activitate.
§ Stocul de imprumuturi pentru clientii corporate a inregistrat un avans excelent de 19%, cu accent pe finantarea proiectelor sustenabile (energie regenerabila, eficienta energetica si finantarea proiectelor sociale).
§ Stocul de imprumuturi pentru IMM-uri a crescut cu 14% an/an, cu un impuls provenit din participarea activa la programe guvernamentale precum IMM Invest.
§ Stocul de credite pentru persoane fizice a crescut cu 3%, ritmul de crestere fiind afectat intr-o oarecare masura de cererea moderata. Intr-un mediu cu un grad ridicat de incertitudine, inflatie ridicata si rate de piata in crestere, majoritatea creditelor acordate persoanelor fizice au fost cu dobanda fixa, protejand astfel clientii de eventualele socuri in evolutia ratelor de piata.
Evolutii pozitive in bankingul digital
Portofoliul de clienti care folosesc aplicatiile de mobile/internet banking lunar s-a consolidat pana la aproximativ 1.292.000 clienti persoane fizice, activi digital.
Mai mult de 450.000 de clienti acceseaza zilnic aplicatia Smart Mobile, unde gasesc instrumente si informatii utile, la indemana, precum: vizualizarea soldului, a istoricului de tranzactii, efectuarea platilor, economisirea conform nevoilor si planurilor lor, accesul la extrasul de cont, actualizarea datelor, activarea notificarilor de tip push oricand au incasari in cont ori platesc cu cardul.
Echipa Raiffeisen Bank Romania continua sa lucreze la lansarea unor functionalitati utile, pornind de la feedback-ul clientilor. In iunie 2023 a fost lansata in Smart Mobile functionalitatea de rambursare anticipata a creditelor. Pentru moment, aceasta este disponibila pentru anumite tipuri de credite, insa urmeaza sa fie extinsa la nivelul intregului portofoliu.
In privinta fluxului de inrolare la distanta, direct de pe telefon din aplicatia de mobile banking, acesta a inregistrat o accelerare a numarului de clienti care l-au accesat. Astfel, comparativ cu semestrul al doilea din 2022, in primul semestru al acestui an Raiffeisen Bank a dublat numarul de clienti care s-au bucurat de aceasta experienta rapida si simpla de inrolare, direct de pe telefon.
Din aprilie 2023, Raiffeisen Bank asigura plati instant si pentru IMM-uri, serviciu care anterior era disponibil doar clientilor persoane fizice. Transferul de fonduri sub 50 de mii de lei este asigurat oricand (24/7/365), in timp real si pentru clientii IMM, in aplicatiile Raiffeisen Online IMM si Raiffeisen Smart Business.
Smart Market – inovatie digitala cu accent pe sustenabilitate
Aplicatia de loializare si recompensare Raiffeisen Smart Market si-a diversificat in aprilie 2023 serviciile prin adaugarea, in premiera pe piata romaneasca, a calculatorului amprentei de carbon a fiecarui utilizator, in baza tranzactiilor facute cu cardul sau prin contul Raiffeisen Bank.
De la lansarea, in iunie 2022, Smart Market a adunat in platforma peste 480.000 de utilizatori, recompensati cu cash-back, puncte si discount-uri de la cei peste 80 de comercianti parteneri. Prin acest nou canal digital de promovare a serviciilor si produselor Raiffeisen Bank, clientii persoane fizice au achizitionat in primul semestru al anului peste 9.000 de produse de creditare si economisire.
Din iulie 2023, Smart Market a intrat intr-o noua etapa de dezvoltare si include o noua sectiune, intitulata ”Grija pentru Mediu”, prin intermediul careia sunt demarate noi campanii de sustenabilitate.
Pozitie consolidata pe piata cardurilor
Raiffeisen Bank continua sa fie printre liderii pietei cardurilor de credit din Romania, cu un portofoliu de peste 572.000 de carduri.
In contextul digitalizarii si cresterii accelerate a comertului online, numarul tranzactiilor online efectuate de persoane fizice prin intermediul cardurilor de debit Raiffeisen Bank a crescut cu aproximativ 32% fata de aceeasi perioada a anului 2022.
Platile cu portofele digitale au inregistrat o crestere cu 87% comparativ cu aceeasi perioada a anului 2022, aratand dorinta clientilor de a face tranzactii intr-un mod cat mai simplu si cat mai rapid.
Din martie 2023, clientii Raiffeisen Bank Romania au posibilitatea efectuarii de plati cu telefonul utilizand Google Pay pentru telefoane Android. De asemenea, clientii Raiffeisen Bank Romania pot efectua plati cu telefonul utilizand RaiPay, aplicatia Raiffeisen Bank de tip wallet pentru telefoane Android si Huawei, dar si prin Apple Pay pe iOS si Garmin Pay pe ceasurile Garmin.
Despre Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Bank, banca universala de top, activeaza pe piata bancara din Romania de peste 25 de ani, deservind aproximativ 2,3 milioane de clienti, persoane fizice si juridice. Banca are 4.919 de angajati in 291 de unitati, 1.124 ATM&MFM si 27.760 POS-uri. www.raiffeisen.ro
Nota: Toate cifrele financiare de mai sus sunt in concordanta cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS) si Standardele Grupului RBI de raportare pentru management (MIS).