Catre: Bursa de Valori Bucuresti (BVB)
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) – Sectorul Instrumente si Investitii Financiare
Stabilitate financiara si performante solide pentru Raiffeisen Bank Romania, confirmate si pe piata de capital internationala
Bucuresti, 3.11.2023 | Bilantul primelor 9 luni ale anului 2023 indica performante solide pentru Raiffeisen Bank Romania. Acestea rezulta din finantarea economiei reale si continuarea viziunii de a aduce o noua abordare in industrie - Banking 1:1 – cu accent pe servicii personalizate, dialog transparent si relevant despre planificarea financiara, astfel incat aceasta sa devina un instrument pe care tot mai multi romani sa-l foloseasca cu incredere pentru a-si crea un viitor financiar adaptat nevoilor si dorintelor lor.
Doua performante remarcabile au fost si lansarea, in premiera, pentru sectorul bancar romanesc, a primei emisiuni de euroobligatiuni senior nepreferentiale sustenabile pe piata internationala de capital, in valoare de 300 mil. euro, precum si sustinerea din partea Fondului European de Investitii, care a acordat Raiffeisen Bank Romania doua scheme de garantare in valoare de 400 de milioane de euro. Acestea pot fi folosite pentru finantarea IMM-urilor din piata locala cu peste 600 de milioane de euro in urmatorii 2 ani, iar semnarea acestui acord sustine cel mai mare plan de investitii din ultimii ani, dedicat intreprinderilor mici si mijlocii din Romania.
”Increderea primita din partea investitorilor la lansarea primei noastre emisiuni de euroobligatiuni pe piata internationala, precum si cea din partea unei institutii de calibrul Fondului European de Investitii, care ne acorda cel mai mare plafon din piata prin doua scheme de garantare, este dovada capacitatii noastre de a persevera in a oferi excelenta financiara. Inregistram o buna performanta a tuturor activelor administrate, mentinandu-ne totodata viziunea de a deveni cel mai de incredere partener al clientilor nostri.” - Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
EVOLUTII CHEIE IN PRIMELE 9 LUNI ALE ANULUI 2023
Raiffeisen Bank Romania raporteaza active totale de 67,5 mld de lei, in crestere cu 9% fata de primele 9 luni ale anului precedent, si un profit de 1,3 mld lei (+45%). Cheltuielile operationale au crescut cu 11% an la an, in principal din costurile de personal, IT si logistica.
FONDUL DE PENSII FACULTATIVE RAIFFEISEN ACUMULARE, ALES DE MAJORITATEA ROMANILOR IN 2023*
In primele 9 luni ale anului, cresterea pe segmentul pensii, planuri de investitii si asigurari de viata a fost de peste 160%, comparativ cu perioada similara din 2022.
Peste 80.000 de clienti, in crestere cu 15% fata de aceeasi perioada a anului trecut, au accesat asigurari de viata oferite prin intermediul Raiffeisen si un procent insemnat dintre cei care au aderat la o Pensie Privata Pilon III in 2023 au ales Fondul de Pensii Facultative Raiffeisen Acumulare.
Un punct de reper in primele 9 luni a fost si Fondul de Investitii Raiffeisen Euro Flexi, cu un activ net, la final de septembrie, de 44,60 milioane de euro, un record al unui fond administrat de Raiffeisen Asset Management, prin sumele atrase la momentul lansarii.
”Perseverenta noastra in directia democratizarii planificarii financiare si a unui nou mod de a face banking se transpune in cresteri de peste 160% in primele 9 luni ale anului. Cu ajutorul expertilor Raiffeisen Bank, tot mai multi romani sunt mai aproape sa-si indeplineasca obiectivele financiare personale, fie ca implica planuri de investitii ori asigurari de viata sau pensii private” - Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
APETIT IN CRESTERE PENTRU ECONOMISIRE
Economiile clientilor Raiffeisen Bank Romania au inregistrat un avans de 6% an la an, ca urmare a cresterii soldului de depozite la termen in toate segmentele de activitate.
In categoria clienti persoane fizice, cresterea a fost de 7% an la an. Acestia au beneficiat de o gama variata de produse, cu dobanzi atractive, atat in lei cat si in valuta (de pana la 7% pe an la depozitele la termen in lei, 2,7% pe an la euro si 3,5% pe an la dolari). A crescut ponderea depozitelor la termen in totalul fondului de economii ale clientilor Raiffeisen Bank, majorandu-se de la 18% la finalul celui de-al treilea trimestru al anului 2022 la 39% in trimestrul al treilea al anului 2023.
PLUS 4% PE ZONA DE CREDITARE
Creditele acordate clientilor au inregistrat un ritm de crestere de 4% an la an, crestere generata in special din segmentele de persoane juridice.
§ Persoane fizice
Stocul de credite aferente persoanelor fizice a ramas relativ stabil intr-un context macroeconomic caracterizat de incertitudine, inflatie ridicata si rate de piata la niveluri inalte.
Pentru a proteja clientii de eventualele socuri cauzate de evolutia ratelor de piata, majoritatea creditelor acordate de Raiffeisen Bank Romania persoanelor fizice au fost cu dobanda fixa. De asemenea, am continuat sa oferim clientilor protectie pe intreaga durata a creditului si prin pachetul de asigurare de viata si somaj, care aduce o reducere suplimentara a dobanzii de 2%.
Volumul de credite de nevoi personale negarantate a crescut usor in trimestrul trei al anului, cu mentinerea constanta a cotei de piata. De asemenea, 1 din 2 clienti a achizitionat, in 2023, produsul cu componenta de refinantare.
Acordarea de credite de nevoi personale prin aplicatia Smart Mobile a mentinut un trend pozitiv, acesta fiind sustinut prin cresterea numarului de credite acordate 100% online.
In ceea ce priveste creditarea pentru achizitia de locuinte, T3 2023 a fost marcat de o incetinire, in concordanta cu contextul economic incert. Raiffeisen Bank Romania a continuat insa creditarea "verde" prin cresterea ponderii la peste 50% din volumele creditelor de achizitie locuinte. Ponderea creditelor cu dobanda fixa in structura vanzarilor de credite imobiliare a ajuns la 94%.
§ Clienti corporativi
Stocul de imprumuturi aferent clientilor corporativi s-a consolidat cu 5% in comparatie cu aceeasi perioada a anului precedent, sustinut si de implicarea activa a bancii in finantarea proiectelor sustenabile (energie regenerabila, eficienta energetica si finantarea proiectelor sociale).
§ Intreprinderi mici si mijlocii
Stocul de credite acordate IMM-urilor a crescut cu 8% an la an, cu impact pozitiv in contextul participarii bancii la programele guvernamentale precum IMM Invest.
SOLUTII EFICIENTE PENTRU IMM-URI DIGITALIZATE
Aplicatia Smart Business reuneste peste 80.000 de clienti activi care se bucura de noi functionalitati, printre care: posibilitatea de a deschide card de debit direct din aplicatie, vizualizarea PIN-ului cardului, inrolarea cardurilor in GooglePay, administrarea mandatelor de direct debit.
Numarul comerciantilor care isi utilizeaza propriul telefon pentru acceptarea platilor a depasit pragul de 5.000, confirmand apetitul pentru servicii bancare mobile, comode si sigure. In aceeasi directie, am lansat o noua solutie de terminal de acceptare la plata, de tip neasistat. Solutia este deja implementata la aproximativ 880 lockere easybox ale firmei de curierat Sameday, dar poate fi gasita si la terminalele amplasate in parcarile Mega Mall din Bucuresti si City Park Mall din Constanta.
Creditarea prin intermediul canalelor digitale continua sa sustina cresterea portofoliului de credite acordate clientilor Micro, cu o pondere de aproximativ 15% in volumele noi. De la inceputul anului, peste 1200 de clienti au beneficiat de acest flux rapid si simplu (+75% in volumele generate comparativ cu cele aferente intregului an 2022).
Concursul de finantari dedicat startup-urilor - factory by Raiffeisen Bank, ajuns la a sasea editie, a continuat cu noi evenimente dedicate antreprenorilor. Trimestrul 3 a adus peste jumatate din totalul inscrierilor din 2023 si un numar record de aplicatii. Numarul de antreprenori parte din comunitatea factory by Raiffeisen Bank depaseste, in prezent, 400, fiind acordate finantari in valoare de peste 20 mil. euro.
INDRUMARE 1:1 PENTRU INROLARE DIGITALA IN MAI PUTIN DE 10 MINUTE
O alta noutate, pentru segmentul clienti persoane fizice, este lansarea fluxului de inrolare digitala asistata, care combina mai multe tehnologii de ultima generatie prin care un potential client poate accesa in mai putin de 10 minute pachetul de cont curent "Zero Simplu", rapid si digital, fara documente suplimentare, doar cu actul de identitate, in oricare dintre agentii sau la evenimentele unde sunt prezenti expertii Raiffeisen Bank.
Portofoliul de clienti care folosesc aplicatiile de mobile/internet banking continua sa creasca. Cea mai recenta noutate adusa aplicatiei Smart Mobile, ca urmare a feedbackului transmis de clienti este lansarea, incepand din septembrie, a functionalitatii de afisare a detaliilor inscrise pe cardul de debit.
RAIFFEISEN PRIVATE BANKING
Pe parcursul trimestrului al treilea, Friedrich Wilhelm Raiffeisen a devenit Raiffeisen Private Banking.
Clientii segmentului Private Banking beneficiaza in continuare de aceleasi avantaje si servicii de elita. In plus, le-am imbunatatit calatoria investitionala prin introducerea unei game extinse de instrumente financiare selectate cu atentie: fonduri de investitii administrate de Raiffeisen Capital Management (Raiffeisen Kapitalanlage Gesellschaft mbH), cu accent pe sustenabilitate. Activele totale aflate in administrarea segmentului de Private Banking au crescut cu mai mult de 73 milioane euro fata de finalul anului trecut.
Interesul clientilor fata de fondurile de investitii a continuat si in trimestrul al treilea, inregistrand subscrieri brute de peste 67 milioane euro pentru segmentele Private Banking si Premium Invest.
Despre Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Bank, banca universala de top, cu capitalizare si lichiditate solide, activeaza pe piata bancara din Romania deservind peste 2,2 milioane de clienti, persoane fizice si juridice. Banca are peste 4.900 de angajati in 285 de unitati, 1.126 ATM&MFM si peste 28.900 POS-uri.
De mai bine de 25 de ani, Raiffeisen Bank sustine mediul economic din Romania, oferind produse si servicii financiare dezvoltate pentru a acoperi nevoile clientilor. Avand ca principiu fundamental responsabilitatea, contribuim la dezvoltarea societatii prin finantarea economiei reale si sustenabile. Totodata suntem implicati in comunitate, prin sustinerea a 5 piloni de dezvoltare: educatie, ecologie urbana, sport ca stil de viata sanatos, inovatie, si, nu in ultimul rand, arta si cultura.
Din 2023, Raiffeisen Bank propune o noua abordare si perspectiva asupra serviciilor bancare, prin lansarea Banking 1:1", o modalitate interactiva de a crea un plan financiar personalizat pentru clientii nostri, folosind aplicatia Smart Finance, dezvoltata local, de echipa din Romania.
www.raiffeisen.ro
* Raportat la numarul de persoane care au aderat la un fond de pensii facultative din Romania in 2023.
Nota: Toate cifrele financiare de mai sus sunt in concordanta cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS) si Standardele Grupului RBI de raportare pentru management (MIS).