Catre: Bursa de Valori Bucuresti (BVB)
Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) – Sectorul Instrumente si Investitii Financiare
Raiffeisen Bank Romania: rezultate financiare bune si capitalizare solida in 2022
· Zdenek Romanek, presedinte&CEO Raiffeisen Bank: “Clientii conteaza in tot ceea ce facem, iar angajatii bancii sunt cei care au facut posibile realizari extraordinare in 2022”
· 2022 a insemnat cresterea la 80% a satisfactiei angajatilor bancii, dar si a NPS (Net Promoter Score);
· peste 300.000 de feedback-uri colectate de la clientii nostri in 2022 ne-au ajutat sa fim mai buni in fiecare zi;
“Rezultatele foarte bune inregistrate de Raiffeisen Bank in 2022 ne dovedesc ca suntem pregatiti sa ne continuam dezvoltarea, indiferent care va fi contextul economic pe care il vom parcurge in anii urmatori. Cred cu tarie ca daca angajatii bancii se simt bine si sunt multumiti, noi ca organizatie putem oferi clientilor cea mai buna expertiza financiara si solutii digitale de top. De aceea am integrat filozofia , in activitatea noastra de zi cu zi, cu rezultate vizibile in indicatorii masurati: satisfactia angajatilor a crescut de la 76% in 2021 la 80% in 2022, iar NPS (Net Promoter Score) a inregistrat o crestere semnificativa, de la 71% la 80%. Anul 2022 s-a incheiat cu rezultate financiare bune, cu o rata de adecvare a capitalului mult peste minimum impus de BNR si cu o pozitie de lichiditate solida. ” a spus Zdenek Romanek, presedinte&CEO Raiffeisen Bank.
Raiffeisen Bank avea peste 4900 de angajati la sfarsitul anului 2022, cu 300 mai multi decat in anul precedent. Aceasta crestere provine in special din aria IT sau din zone legate direct de nevoile clientilor - Call-Center, Centrul Operational Brasov etc. Bugetele de cresteri salariale s-au dublat anul trecut, iar in 2023 bugetul alocat angajatilor nostri va continua sa creasca, pentru a sustine retentia colegilor bine pregatiti, dar si programele destinate dezvoltarii profesionale a acestora. De altfel, Raiffeisen Bank este recunoscuta in piata bancara ca o adevarata scoala de banking.
In 2022 am colectat peste 300.000 de opinii de la clientii nostri care ne ajuta sa ne imbunatatim permanent serviciile si produsele. “Concentrarea pe intelegerea nevoilor clientilor a dus la cresterea semnificativa a NPS. Am facut si o sa facem schimbari in cadrul organizatiei, cu un singur scop: sa le facem clientilor ziua mai usoara si afacerile mai profitabile.” a spus Zdenek Romanek.
Raiffeisen Bank finanteaza sustinut si sustenabil economia romaneasca
Soldul de credite al Raiffeisen Bank a crescut puternic, cu 22%, in 2022 fata de anul precedent, ca rezultat al intensificarii activitatii de creditare pentru toate segmentele de clienti. Pentru clientii corporatii am inregistrat un avans considerabil pe intreg parcursul anului 2022, soldul de credite s-a consolidat cu 44%, an la an. Contextul economic dominat de inflatie ridicata a condus la un necesar mai mare de capital circulant pentru companiile din Romania. Raiffeisen Bank a demonstrat inca o data ca ramane un partener puternic si de incredere pentru clientii sai, oferind rapid solutii financiare adaptate nevoilor lor. Soldul de credite IMM a crescut cu 17% in 2022 fata de 2021, o contributie notabila fiind adusa si de schemele de garantare guvernamentale, in special programul IMM Invest. Astfel, in 2022 Raiffeisen Bank a acordat in cadrul programelor IMM Invest 2.333 de credite pentru peste 2.000 clienti din domenii de activitate foarte diverse, cu valoare aprobata de 592 milioane de euro.
Parteneriat responsabil cu clientii persoane fizice
Un trend ascendent am inregistrat in 2022 si pentru stocul de credite aferent persoanelor fizice, care a avansat cu 7%, cu o contributie echilibrata atat a creditelor de nevoi personale cat si a celor ipotecare. Merita mentionat faptul ca majoritatea creditelor acordate de banca persoanelor fizice sunt cu rata de dobanda fixa, protejand astfel clientii de potentiale socuri provocate de evolutia dobanzilor din piata. Peste 60% dintre clientii PF beneficiaza de dobanda fixa pentru o perioada determinata de timp. Continuam sa promovam produse prin care incurajam sustentabilitatatea si creditarea responsabila. Creditele din categoria Green Mortgage (cladiri clasa energetica A) au ajuns sa reprezinte peste 50% din volumul creditelor imobiliare acordate de banca.
In plus, Raiffeien Bank vine in intampinarea clientilor cu facilitatea “Vacanta 3 Rate”, pe care clientii care traverseaza o perioada mai dificila, o pot accesa simplu si fara costuri. Totodata, pe intreaga perioada a creditului clientii pot beneficia de un pachet avantajos de asigurare de viata, “Protect”. Numarul de asigurari de viata „Protect” incheiate in cursul anului 2022 a fost mai mult decat dublu, comparativ cu 2021.
Am incheiat anul 2022 cu o crestere a numarului de clienti activi digital. Aproximativ 1.250.000 de clienti persoane fizice utilizeaza lunar aplicatiile de mobile/internet banking. In medie, un client se logheaza de aproximativ 22 de ori intr-o luna. De asemenea 2022 a insemnat lansarea unor functionalitati noi in Smart Mobile: flux mai scurt pentru obtinerea unui credit de consum (Flexicredit) preaprobat, Plati Instant si SavingBox. Planificarea financiara personala face parte din strategia noastra de a fi cei mai buni consultanti pentru clienti si pentru nevoile lor financiare. Pe parcursul anului 2022, clientii nostri PF au inceput peste 25.000 de planuri de economisire, investitii sau de pensii, facand un prim pas catre indeplinirea obiectivelor lor pe termen mediu sau lung.
In 2022, numarul tranzactiilor online efectuate de persoane fizice, prin intermediul cardurilor de debit Raiffeisen Bank a crescut cu 36%, fata de anul 2021, iar numarul platilor cu telefonul sau ceasul a crescut cu 87%. Raiffeisen Bank continua sa fie unul dintre liderii pietei cardurilor de credit din Romania, cu un portofoliu de peste 570.000 de carduri.
In aprilie 2022, am lansat ecosistemul de loializare al Raiffeisen Bank, Smart Market, care aduce impreuna toate segmentele de clienti (persoane fizice, IMM, Corporatii), intr-o aplicatie unica in piata, prin care persoanele juridice, clienti ai bancii pot promova produse sau servicii cu discounturi sau recompense pentru clientii persoane fizice. In doar 8 luni de la lansare, 350.000 clienti persoane fizice s-au inrolat in aplicatie si peste 50 de comercianti parteneri au venit cu discount-uri semnificative la produsele si serviciile lor.
Raiffeisen Bank a lansat serviciul de plati instant pentru persoane fizice in septembrie 2022. Clientii pot trimite sau primi bani instant, catre sau de la oricare dintre bancile participante la sistemul de Plati Instant. In doar 4 luni de la lansare, banca a atins o cota de piata de aproape 23% pentru platile instant.
Capitalizare si lichiditate solida a bancii in 2022
Rata de adecvare a capitalului se situeaza la peste 21%, mult peste nivelul minim solicitat de BNR (17%). Creditele neperformante s-au mentinut la niveluri scazute (1,75 %), iar pozitia de lichiditate (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate, LCR) s-a situat la un nivel confortabil (174%) mult peste cerintele minime regulatorii (100%). In plus, prin cele patru emisiuni de obligatiuni eligibile MREL, plasate in 2022, in valoare de 1,7 miliarde de lei, banca si-a consolidat suplimentar rata fondurilor proprii si a pasivelor eligibile la peste 32%, peste cerintele regulatorii aplicabile la 1 ianuarie 2023 (27.48%). Toate acestea creaza premisele pentru cresterea finantarilor sustenabile oferite de Raiffeisen Bank clientilor sai. De asemenea, prin formatul verde si sustenabil al obligatiunilor emise de banca, contribuim nemijlocit la tranzitia Romaniei catre o economie durabila, sustinand reducerea decalajelor regionale si consolidand competitivitatea si rezilienta IMM-urilor.
Agentia de rating Moody’s a reconfirmat in luna iulie 2022 calificativul acordat Raiffeisen Bank pentru depozite, Baa1 cu perspectiva stabila, situat cu doua clase peste calificativul de tara al Romaniei (Baa3), subliniind pozitia solida de solvabilitate, lichiditate si dependenta redusa de finantarile din piata.
Activele totale ale bancii au trecut de pragul de 60 de miliarde lei, crescand cu 5%, an la an;
Soldul de credite nete al bancii a ajuns la 39,5 miliarde de lei, cu 22% mai mult fata de finalul anului 2021;
Depozitele clientilor au ajuns la aproape 50 de miliarde de lei in 2022, similar cu nivelul din 2021;
Venitul total al bancii a inregistrat o crestere de 22% in 2022 fata de 2021, atingand nivelul de 3,2 miliarde de lei;
Profitul net inregistrat pentru 2022 a fost de 1,2 miliarde de lei, cu 56% mai mare fata de anul anterior;
Cheltuielile operationale ale bancii au ajuns la aproximativ 1,5 miliarde de lei, crescand cu 14%, an la an;
In acest context economic marcat de incertitudini, costul cu provizioanele a depasit nivelul aferent anului 2021 cu 31%, ca urmare a unei abordari prudente. Cu toate ca vorbim de un nivel mai ridicat al provizioanelor in 2022, clientii nostri au dovedit un comportament bun de plata in respectarea angajamentelor contractuale.
Raiffeisen Bank, banca universala de top, activeaza pe piata bancara din Romania de peste 25 de ani, deservind peste 2,3 milioane de clienti, persoane fizice si juridice. Banca are 4930 de angajati in 291 de unitati, 1130 ATM&MFM si 27.000 POS-uri.
Nota: Toate cifrele financiare de mai sus sunt in concordanta cu Standardele Internationale de Raportare Financiara (IFRS) si Standardele Grupului RBI de raportare pentru management (MIS).
Pentru informatii suplimentare: comunicare.externa@raiffeisen.ro
* * * *
Data: 23 Februarie 2023
Denumirea entitatii emitente: Raiffeisen Bank S.A.
Sediul social: Cladirea Sky Tower, Calea Floreasca, Nr. 246 C, Bucuresti
Numarul de telefon/fax: +40 21 306 1000 / +40 21 230 0700
Codul unic de inregistrare fiscala: 361820
Numar de ordine in Registrul Comertului: J40/44/1991
Capital social subscris si varsat 1 200 milioane RON
Piata reglementata pe care se tranzactioneaza valorile mobiliare emise: Bursa de Valori Bucuresti (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO28 si RBRO29) si Bursa de Valori Luxemburg (RBRO26, RBRO27, RBRO27A, RBRO27B, RBRO27C si RBRO28)