REZULTATELE GRUPULUI BRD IN PRIMUL SEMESTRU AL ANULUI 2023:
PERFORMANTA COMERCIALA DINAMICA,
REZULTATE FINANCIARE EXCELENTE
Comunicat de presa
Bucuresti, 3 august 2023
Evolutia principalilor indicatori financiari si comerciali ai BRD Groupe Societe Generale la 30 iunie 2023, la nivel consolidat, in conformitate cu Standardele Internationale de Raportare Financiara :
- Crestere puternica a creditarii, sustinuta de dinamica aferenta companiilor si de rezilienta segmentului de retail
Ø cresterea creditarii companiilor la un nivel ridicat (+18% in dinamica anuala), sustinuta atat de segmentul IMM (+29% in dinamica anuala), cat si de cel al companiilor mari (+12% in dinamica anuala)
Ø productie record de credite de consum in S1 (+13% in dinamica anuala) si T2 (+20% in dinamica anuala)
Ø finantare activa a IMM-urilor in cadrul IMM Invest Plus: credite aprobate in S1 2023 in valoare de 1,6 miliarde lei
Ø implicati in sustinerea tranzitiei catre sustenabilitate: finantari sustenabile acordate in S1 2023 in valoare de 1,2 miliarde lei
Ø performanta solida a finantarii prin leasing (+18% fata de 30 iunie 2022)
Aceasta dinamica a condus la o crestere cu 8% a soldului creditelor la finalul lunii iunie 2023 in raport cu aceeasi perioada a anului anterior.
- Depozitele se consolideaza in crestere, +9% in dinamica anuala
- Transformarea digitala si adoptarea ei de catre clienti accelereaza
Ø 1,3 milioane de utilizatori ai aplicatiei de mobile banking YouBRD, in crestere cu 45% fata de aceeasi perioada a anului trecut
Ø imbunatatire continua a experientei utilizatorului prin adaugarea de noi facilitati
Ø crestere consistenta a numarului de tranzactii
Ø plati instant disponibile pentru companii
- Performanta financiara excelenta
Ø crestere solida a veniturilor, cu veniturile nete din dobanzi (+18,3% in dinamica anuala) si activitatea de tranzactionare, factori principali ai cresterii
Ø evolutia cheltuielilor operationale (+10,7% in dinamica anuala) influentata de o piata a muncii tensionata si de inflatia ridicata
Ø calitate solida a activelor: rata creditelor neperformante a ajuns la un nou minim istoric de 2,2%, iar rata de acoperire cu provizioane se afla la un nivel confortabil
Ø profit net ridicat: 768 milioane lei in comparatie cu 617 milioane lei in primul semestru din 2022, in crestere cu 24,4% in dinamica anuala
Ø rentabilitatea capitalurilor proprii de 20% in comparatie cu 15,6% in primul semestru din 2022
“In primul semestru al anului, BRD a inregistrat o performanta comerciala dinamica si rezultate financiare excelente, in pofida unui mediu economic care ramane plin de provocari.
Activitatea de creditare a fost puternica, aceea dedicata companiilor avand o crestere semnificativa de 18% fata de anul trecut, sustinuta atat de IMM-uri, cat si de companiile mari. BRD a continuat sa fie un finantator activ al companiilor eligibile in cadrul programului IMM INVEST Plus, oferind sprijin pentru peste 1500 de clienti, cu o valoare totala a creditelor aprobate de 1,6 miliarde RON. Mai mult, sprijinirea tranzitiei catre sustenabilitate ramane un angajament pe care il onoram din plin, noile finantari sustenabile depasind 1,2 miliarde RON. Cat despre segmentul persoanelor fizice, creditarea a fost mai degraba rezilienta, cu evolutii contrastante in structura intre creditele de consum si cele pentru locuinte. Productia celor dintai a avut o performanta remarcabila, atingand niveluri record, in timp ce volumul creditelor noi pentru locuinte a reflectat tendinta de scadere a pietei in contextul ratelor ridicate ale dobanzilor.
Bazandu-ne pe o activitate comerciala solida si pe o calitate excelenta a activelor, Grupul BRD a inregistrat in prima jumatate a anului o performanta financiara excelenta, cu o crestere semnificativa a veniturilor, in timp ce evolutia cheltuielilor operationale a fost tinuta sub control printr-o disciplina riguroasa a cheltuielilor. Efectul pozitiv al veniturilor a dus la imbunatatirea raportului cost/venit in perioada analizata. Aceste rezultate comerciale robuste, completate de eliberare neta in costul riscului, au contribuit la o crestere puternica a rezultatului net, +24% in dinamica anuala, si la o rentabilitate a capitalurilor proprii ridicata, de 20%.
In perspectiva, BRD este bine pozitionata pentru a sustine cresterea si ramane angajata in oferirea de sprijin financiar si know-how atat clientilor sai, cat si economiei in ansamblu“, a spus Francois Bloch, CEO-ul BRD Groupe Societe Generale.
Creditare dinamica a companiilor si crestere rezilienta pe segmentul retail
Creditele nete ale Grupului BRD (inclusiv creantele din leasing) au inregistrat la 30 iunie 2023 un ritm ridicat de crestere anuala, de +8% fata de aceeasi perioada a anului precedent. Cresterea a fost sustinuta de o activitate de creditare robusta pe segmentul companiilor, in timp ce dinamica pe segmentul retail a fost mai atenuata, reflectand impactul masurilor de inasprire a politicii monetare si scaderea puterii de cumparare.
Soldul creditelor nete pe segmentul retail a crescut cu +2,3% an/an, la finalul lunii iunie 2023 (persoane fizice +1,8% an/an si companii mici +16,0% an/an). Evolutia a fost sustinuta in principal de productia de credite de consum, care a crescut cu +13% in semestrul I din 2023 fata de aceeasi perioada din anul anterior si a atins un nivel trimestrial record in T2 2023. Productia de credite pentru locuinte a fost marcata de tendinta de scadere a pietei in contextul ratelor ridicate ale dobanzilor.
Creditarea companiilor a inregistrat o dinamica puternica, crescand intr-un ritm de doua cifre, +17,9% an/an la sfarsitul lunii iunie 2023, bazandu-se pe o contributie excelenta atat din partea segmentului IMM (+29,1% an/an), cat si a companiilor mari (+12,2% an/an). Activitatea de leasing a avut, de asemenea, o evolutie foarte buna, inregistrand o crestere globala a portofoliului de +18,2% fata de aceeasi perioada a anului trecut.
BRD a finantat peste 1.500 de clienti in cadrul programului IMM Invest Plus, aproband credite in valoare de 1,6 miliarde RON in semestrul I 2023. In plus, BRD a cofinantat 450 de companii eligibile pentru subventii nerambursabile de la bugetul de stat sau din bugetul Uniunii Europene cu o valoare totala a creditelor de 195 milioane RON. Totodata, BRD este implicata in finantarea tranzitiei catre sustenabilitate, volumul total al finantarilor noi sustenabile ajungand la 1,2 miliarde RON in semestrul I 2023.
Consolidare suplimentara a bazei de depozite
Depozitele clientilor au ajuns la 58,4 mld. RON la finalul lunii iunie 2023, mai mari cu +8,9% in dinamica anuala, cu un avans de +6,6% an pe an pe segmentul retail si de +13,3% an pe an pe segmentul companiilor. In contextul unor rate ridicate si, deci, al unei remunerari competitive, depozitele la termen ale persoanelor fizice continua sa creasca puternic. Pe segmentul companiilor s-au inregistrat intrari nete mai mari din partea clientilor companii mari (+21,8% an pe an) si, intr-o masura mai mica, din partea IMM-urilor (+2,5% an pe an).
Accelerarea transformarii digitale, utilizarea in crestere a aplicatiei de mobile banking
In prima jumatate a anului, BRD a continuat sa extinda si sa imbunatateasca facilitatile canalelor sale digitale. Peste 1,3 milioane de utilizatori ai You BRD, in crestere cu 45% fata de anul precedent la sfarsitul lunii iunie 2023, beneficiaza de cele mai recente facilitati ale aplicatiei, cum ar fi functiile suplimentare de securitate sau vizualizarea fondurilor BRD AM si a conturilor de pe piata de capital direct in aplicatie. Prin serviciul de plati instant persoanele juridice (small business si companii) pot efectua transferuri interbancare in cateva secunde, 24/7, zi sau noapte, sarbatoare legala sau weekend.
Rezultate financiare excelente
Veniturile Grupului BRD au inregistrat o crestere solida in prima jumatate a anului, ajungand la 1.861 milioane lei si fiind mai mari cu 13,4% in comparatie cu primul semestru al anului 2022. Veniturile nete din dobanzi au avut o contributie puternica la aceasta dinamica, crescand cu +18,3% in dinamica anuala in semestrul I 2023, fapt determinat atat de volume, cat si de rate ale dobanzilor in crestere aferente portofoliul de active. Mediul caracterizat de dobanzi in crestere si-a pus amprenta si asupra pasivelor, prin cresterea costurilor de finantare asociate in principal cu depozitele la termen. Veniturile nete din comisioane s-au redus fata de anul precedent, cu 3,4%, influentate in principal de scaderea comisioanelor din activitatea cu carduri si de volumul mai mic al tranzactiilor cu numerar fata de cel de anul trecut (cand reactia indusa de razboiul dintre Rusia si Ucraina a fost cauza unor retrageri masive de catre clientii persoane fizice). Acestea au fost partial compensate de comsioanele mai mari din pachete care au beneficiat de crestere numerica. Alte venituri, in crestere cu +18,4% in primul semestru din 2023 fata de aceeasi perioada a anului trecut, au fost sustinute de activitatea de tranzactionare, avand in vedere rezultatele imbunatatite atat pe piata valutara, cat si pe cea a instrumentelor cu venit fix.
Cheltuielile operationale au totalizat 944 milioane RON in semestrul I 2023 (fata de 853 milioane RON in semestrul I 2022), in crestere cu 10,7%. Cheltuielile cu personalul (+11,2% fata de anul precedent) au ramas influentate de impactul efectului de pret indus de cresterea salariilor fixe si de ajustarea altor beneficii (in urma noului contract de munca semnat in iunie 2022), avand in vedere persistenta unei piete a muncii tensionate si inflatia inca ridicata. In ceea ce priveste celelalte categorii de costuri, dinamica se explica in mare masura prin cheltuieli mai mari legate de serviciile externe si IT&C ce sustin realizarea transformarii digitale, in timp ce costurile de functionare a bancii raman sub un control foarte bun, fiind mentinute cu mult sub nivelul inflatiei.
Performanta operationala generala a fost foarte solida, cu o crestere a venitului brut din exploatare de +16,4%, la 918 milioane RON, comparativ cu 789 milioane RON in semestrul I 2022. Indicatorul cost/venit al Grupului BRD s-a imbunatatit cu 1,3 puncte procentuale, ajungand la 50,7% in semestrul I 2023 de la 51,9% in aceeasi perioada a anului precedent.
In perioada analizata, calitatea activelor a ramas solida, rata creditelor neperformante, NPL* (credite neperformante, conform definitiei ABE) atingand un nou minim istoric de 2,2% la sfarsitul lunii iunie 2023, imbunatatindu-se in continuare de la 2,6% la sfarsitul lunii iunie 2022, iar gradul de acoperire cu provizioane ramanand mult peste 70% (74% la sfarsitul lunii iunie 2023 fata de 77% la sfarsitul lunii iunie 2022). Costul net al riscului a inregistrat o reluare in venituri de 5,2 milioane RON in semestrul I 2023, comparativ cu o cheltuiala neta de 46,1 milioane RON in semestrul I 2022, in principal datorita recuperarilor sustinute aferente portofoliului de credite neperformante.
Ca urmare a tuturor celor de mai sus, Grupul BRD a inregistrat un profit net de 768 milioane RON in semestrul I 2023 (+24,4% an/an, de la 617 milioane RON in semestrul I 2022), iar rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a crescut pana la 20,1% in prima jumatate a anului, in comparatie cu 15,6% in semestrul I 2022.
La 30 iunie 2023, rata de adecvare a capitalului la nivelul BRD s-a situat la 22,4%, reflectand o pozitie de capital solida.
Rezultatele financiare ale BRD aferente celor sase luni incheiate la 30 iunie 2023 sunt disponibile pentru public si investitori pe site-ul web al bancii, www.brd.ro, incepand cu ora 09:00. Copii ale documentelor vor putea fi obtinute, la cerere, gratuit, la sediul central al BRD - Groupe Societe Generale, situat in Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, Bucuresti.
Nota: Daca nu se mentioneaza altfel, toate variatiile sunt in comparatie cu primul semestru al anului 2022 (pentru elementele aferente contului de profit si pierdere) sau finalul lunii iunie 2022 (pentru elementele de bilant)
Creditele de consum exclud BRD Finance, ca urmare a limitarii subscrierii de produse noi
*Rata NPL si rata de acoperire cu provizioane, la nivelul bancii
BRD - Groupe Societe Generale opereaza o retea de 441 de unitati. Activele totale ale bancii se ridicau, la sfarsitul lunii iunie 2023, au fost de 74,5 miliarde lei.
BRD face parte din Grupul Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri europene de servicii financiare. Grupul are 117.000 de angajati in 66 de tari si 25 de milioane de clienti la nivel mondial in cele trei activitati-cheie ale sale:
- Retail banking in Franta
- Retail banking international, asigurari si servicii financiare
- Servicii bancare globale si solutii pentru investitori
www.brd.ro; facebook
Contact media: Traian Traicu_021 301 61 50_traian.traicu@brd.ro